מערכת פיננסית - מה זה? קונספט, מבנה

2024 מְחַבֵּר: Henry Conors | [email protected]. שונה לאחרונה: 2024-02-12 07:30

תכונה חשובה של כל מדינה מודרנית היא המערכת הפיננסית. זו אותה נורמה כמו מוסדות (בתי ספר, בתי חולים), הצבא, הממשלה. קשה לדמיין איך המדינה תתפקד בלי כל זה. בהקשר זה, השאלה רלוונטית למי שרוצה להבין: מהי המערכת הפיננסית? מה זה? מה המבנה שלו? כיצד פועלת המערכת הפיננסית של הפדרציה הרוסית? כל השאלות הללו ייענו במסגרת מאמר זה.

מידע כללי

קודם כל, אתה צריך להבין את הטרמינולוגיה. המערכת הפיננסית היא מכלול כל היחסים המכסים את היווצרותם והשימוש הבא של תזרימי מזומנים ראשוניים, נגזרים וסופיים. אם מסתכלים מנקודת מבט של מבנה, אז ניתן להגדיר זאת כאיגוד של אזורים, קישורים ומוסדות התורמים בעקיפין ליצירת הכנסה ולשימוש בהן. יחד עם זאת, למדיניות הפיננסית תפקיד חשוב.

זהו סט מסוים של החלטות שמתקבלות על ידי נושאי המשק בהשגת הכנסה ובשימוש בהן. כשאנשים מדברים על מדיניות פיננסית, הם בדרך כלל מתכוונים להשפעה של המדינה.זה יכול להיות מורגש בכל הארץ או רק ברשויות מקומיות בודדות. אבל אל לנו לשכוח את המדיניות הפיננסית מצד גופים עסקיים, כגון ארגונים, חברות, תאגידים. הרי כל מרכיב במערכת משפיע עליו. השאלה היחידה היא כמה. זה דבר אחד - מפעל לייצור רהיטים ביישוב לאלף איש. ועוד משהו - תאגיד ענק, שמעסיק מאה אלף עובדים.

אבל אולי ההשפעה המוחשית ביותר על המערכת כולה היא הממשלה וההחלטות שהיא מקבלת. דרך מעשיו המיומנים או הבלתי כשירים, מדינה יכולה לשגשג או לשקוע בעוני. הרי הממשלה יכולה לקבוע את נטל המס והביורוקרטיה, את נוחות השימוש בכלים שונים (למשל, השקעה באג ח ומניות) ועוד הרבה יותר.

איך נראה המבנה של המערכת הפיננסית?

בואו נשקול את הדוגמה של הפדרציה הרוסית. באופן קונבנציונלי, ניתן להבחין בארבע רמות. כדי להקל על ההבנה, בואו נדמיין שיש לפנינו פירמידה היררכית. בחלק העליון יש רק מרכיב אחד - המערכת הפיננסית. זה תופס את כל הרמה הראשונה. על השני נמצאים הכספים של מבני כוח וגופים כלכליים עצמאיים. כל אחד מהאלמנטים הללו מחולק למרכיבים שונים. אז, הכספים של מפעלים, ארגונים ללא מטרות רווח והאוכלוסייה מכונים ישויות כלכליות עצמאיות. ברמה השלישית הזו, הפירמידה מוגבלת. הכספים של מבני הכוח נוצרים ממערכת התקציבים וכְּסָפִים. הם תופסים את הרמה השלישית. מה חל עליהם? מדובר בתקציבים ממלכתיים ומקומיים וכן בקרנות פנסיה, ביטוח ועוד. זו הרמה הרביעית.

אבל אם נדבר על איך בנויה המערכת הפיננסית של רוסיה, אז כל זה לא יספיק. יש צורך לשקול את הכספים של מבני כוח ביתר פירוט. בהתחשב במציאות הקיימת, יהיה נכון יותר לייחד 3 מרכיבים של הרמה השלישית. כלומר, כספים פדרליים, אזוריים ומקומיים. במקביל, גם המפלס הרביעי ייבנה מחדש. במקרה זה, האוצר הפדרלי יכלול את תקציב המדינה, קרנות שונות הפועלות ברחבי הפדרציה הרוסית, הלוואות שהונפקו (לדוגמה, למדינות אחרות) וכספים ממפעלי מדינה. כאן מופיעים דברים המנוהלים ברמה הגבוהה ביותר.

ואז מגיע המימון האזורי. מה הם? מדובר בתקציבים אזוריים וקרנות המעניקות הלוואות לגופים מקומיים וקרנות ממפעלי מדינה כפופים. וסגור את רשימת הרשויות המקומיות. הכספים שלהם מיוצגים על ידי תקציבים וקרנות עירוניות, הלוואות שהונפקו על ידי גורמים טריטוריאליים וקרנות ממפעלים כפופים.

על מערכות יחסים

כמובן, המידע רחוק מלהיות שלם. ניתן גם לשקול בפירוט את קרן הפנסיה, הביטוח הסוציאלי והרפואי. אבל אז יתברר שלא מאמר, אלא ספר. לכן, הבה נתרכז טוב יותר במערכות היחסים היוצרות את הקישורים של המערכת הפיננסית. אבל קודם כל, קצת היסטוריה.הכספים הציבוריים החלו להתגבש עם שחר הופעתן של ישויות פוליטיות. קצת קודם לכן נוצרו קשרים בין משקי בית. קשרים מסחריים התגבשו במלואם רק בימי הביניים. למרות שהמסחר שגשג מאז העת העתיקה, מוסדות שיעבדו בכוונה עם כסף באופן שהם עושים עכשיו קמו לפני חצי אלף שנה. כל הקשרים המתקיימים הם בין המדינה, מפעלים פרטיים, משקי בית והשווקים הפיננסיים. מי שלמד כלכלה פוליטית יכירו את התכנית הזו. אבל יש מרכיב חמישי - מוסדות פיננסיים ואשראי. אילו פונקציות מבוצעות על ידי השזירות הקרובות הללו? הנה רשימה קצרה:

1. פונקציית הפצה. ביצוע החלוקה הראשונית והמשנית של התוצר הלאומי הגולמי.
2. פונקציית ויסות. משמש כדי לעורר או להגביל את הצמיחה הכלכלית.
3. פונקציית שליטה. זה מתבטא בצורה של השפעתם של מוסדות פיננסיים על חלוקת המשאבים.

כלומר, ממש כל מערכות היחסים שקיימות נלקחות בחשבון. חלקם אולי לא רשומים, אבל בכל זאת כן. ועכשיו בואו נסתכל מקרוב על מהי המערכת הפיננסית. זה יאפשר לך להתעמק בכל הניואנסים ולהבין כיצד הרכיבים הבודדים פועלים.

פיננסים ציבוריים

העיצוב שלהם קרה עם שחר האנושות. המערכת הפיננסית הציבורית עברה שינויים רבים. זה שימש במקורסחר חליפין - השליט היה צריך לשלם כמות מסוימת של מוצרים, חומרי גלם, משאבים, מוצרים, לספק אספקה לחיילים. גם למטרות אלו נעשה שימוש במתכות יקרות ותכשיטים שנעשו מהן. יש לציין כי קודם לכן הם הובנו כתרכובות מעט שונות מאשר כעת. אז, כאשר הפירמידות נבנו, ברונזה נחשבה בעלת ערך. לא רק נעשו ממנו עיטורים, אלא גם כלי נשק שהיו מתקדמים לפי אמות המידה ההם. הכל השתנה כאשר המדינה העתיקה החלה להנפיק אמצעי תשלום מאוחד - מטבעות. להטבעתם נעשה שימוש במתכות כאלה, שכבר מוכרות לנו יותר, כמו זהב וכסף. למרות שהשימוש בנחושת היה נפוץ עבור מטבעות קטנים.

השלב הבא של האבולוציה הגיע ברגע שבו הופיע כספי נייר. הם היו שונים מאוד מהמטבעות הרגילים אז, והם כמעט נהרסו על ידי מניפולציות לא מוצלחות של טייקונים פיננסיים. אך עם זאת, בהדרגה החלו להציף כספי נייר את שטח ההתנחלות. אם כי אז התגלה אחד המאפיינים הלא נעימים שלהם - אינפלציה. ועד היום הם זוכים לביקורת פעילה על כך שהם מועדים לפחת. למרות שהרבה יותר קל למדינה לעבוד איתם.

והשלב הבא בהתפתחות האבולוציונית הוא מה שנקרא כסף אלקטרוני. כעת כל החישובים מתבצעים באמצעות טכנולוגיית מידע, המאפשרת לפשט ולהאיץ אותם באופן משמעותי.

על השוק

יש לציין שהמערכת הפיננסית והכלכלית מתוכננת בצורה כזו שמרכיביהדי שלובים זה בזה, וזה יכול להיות בעייתי לייחס משהו בבירור לדבר אחד. קחו, למשל, הלוואות ממשלתיות. הוא מציג מזומנים בחינם שהושאלו באופן זמני מהממשלה כדי לתמוך בהוצאות השוטפות. הוא מבוסס על עקרון ההתנדבות ומציע שימוש בהלוואות והנפקת ניירות ערך. והם מתממשים רק בשוק הפיננסי! אבל זה רק חלק מזה.

אפשר לחשוב גם על שוק המניות, המספק תנועת הון בתעשיות שבהן יש רמת הכנסה גבוהה, מתגייס ושימוש יעיל במזומן זמני בחינם. הוא בנוי על העיקרון של מכירת נכסים פיננסיים ספציפיים, שהם ניירות ערך.

ואז יש קרנות השקעות, ביטוח, ממשלה, פנסיה. ולפעמים אפשר לשלב ביניהם. הכספים הציבוריים וקרנות השוק הם מאוד ריכוזיים. השוק מוסדר די קפדני על ידי מבני שליטה, כמו נציבות ניירות ערך, הבנק המרכזי ועוד רבים אחרים. הם נחוצים על מנת למנוע ולעצור מקרים של הונאה וניצול לרעה של עמדתם על ידי חברים.

על פיננסים מבוזרים

אלה כוללים מזומנים המוחזקים על ידי עסקים, מתווכים, ארגונים ללא מטרות רווח ומשקי בית. כיצד מתרחש ארגון המערכת הפיננסית עם ביזור שכזה? בואו נסתכל על כל אובייקט בנפרד:

1. מימון משק בית. זהיחסים כלכליים המתעוררים במחזור הכספים האמיתי ברמת משפחות בודדות. הם הבסיס החומרי לחייהם של אנשים ודורשים שליטה על הכנסות והוצאות עבור יחידה אחת של החברה.
2. מימון ארגונים ללא מטרות רווח. זה כולל מבני צדקה וקהילתיות שפועלים לפתרון בעיות חשובות מסוימות.
3. מתווכי פיננסים. את תפקידם ממלאים ארגוני אשראי וביטוח, קרנות פנסיה והשקעות פרטיות, וכן כל שאר המוסדות המשמשים כתזרים לכל המערכת.
4. מימון עסקי. הם עוסקים בשמירה על ייצור חומרי ויצירת תוצר מקומי גולמי, כמו גם חלוקה מחדש שלו. יחד עם זאת, המערכת הפיננסית של מיזם יכולה לכלול מרכיבים רבים. לפיכך, הוא דומה מבחינה מבנית לזה העולמי, רק בקנה מידה קטן בהרבה.

על תמיכה משפטית

איך המכונה הגדולה הזו עובדת? המערכת הפיננסית של הפדרציה הרוסית בנויה על עקרון הרווח, המוסדר ומוגבל בחוק. הנורמה המשפטית הכרחית לאיחוד וסטנדרטיזציה של יחסים, כמו גם למניעת התרחשותם של מצבים קריטיים ברמות שונות. ובמיוחד למטרה זו פותחה מערכת של דיני ממון. זה מאפשר לך לשלוט בכל התהליכים השוטפים. כמו כן, חקיקה ומנגנוני רגולציה מאפשרים למנוע ערעור יציבות המצב והתרחשות הפסדים.הם עובדים עם העקרונות הבסיסיים של המכשיר. ארגון נכון, הולם ויעיל של המערכת הפיננסית ברמת החקיקה והרגולציה מאפשר הימנעות מבעיות ומשברים פוטנציאליים רבים. בנוסף, מבנים בודדים (רשויות מקומיות) יכולים להשפיע על פעילותם של גורמים בודדים (לדוגמה, מפעלים) על ידי אספקת קרקע, אספקת תשתית וכן הלאה.

על המדריך

איך המערכת הפיננסית מנוהלת? בפדרציה הרוסית הם עושים את זה:

1. משרד האוצר.
2. אוצר הפדרלי.
3. לשכת החשבונות.
4. שירות המס של המדינה.
5. בנק המרכזי.

כל אחד מהמבנים הללו מבצע עבודה ספציפית של תחזוקת המערכת כולה. המרכזי בו הוא משרד האוצר. האוצר הפדרלי משלים את תפקידיו. לשכת החשבונות עוקבת אחר עבודתם, כמו גם על ההתאמה התפקודית של המערכת הפיננסית כולה, ומספקת נתונים לגוף המחוקק העליון במדינה - הדומה הממלכתית. היא הקונטרולר של המבצעים. שירות מס המדינה עוקב אחר תשלום המיסים, מנהל אותם ומוציא לפועל את תקציב המדינה. הבנק המרכזי אמון על הסדרת עבודתם של מבנים פיננסיים מסחריים. יחד הם מספקים ניהול תפעולי. זה המפורסם ביותר. אבל חוץ מזה, יש גם הנהלה כללית. היא מופקדת בידי דומא המדינה, הממשלה ונָשִׂיא. כיצד מיושם תהליך הניהול בפועל? במקרה שלנו זה:

1. תחזית ותכנון שלאחר מכן. כולל הצדקה של מקורות היווצרות פיננסית, וכן הנחיות לשימוש בהם.
2. יישום התוכניות והתכניות שפותחו על ידי הבטחת גיוס משאבים כספיים בזמן ומלא, שימוש רציונלי בהם והשגת תוצאות חיוביות.
3. ביצוע ניטור נוכחי ואחרי אחר הציות לנורמות חקיקתיות, כמו גם את האפקטיביות של החלטות שהתקבלו ולאחר מכן יושמו.

כמה מילים על מתווכים

יש צורך להזכיר את עבודתם של מבנים כגון בנקים, קרנות פנסיה והשקעות ועוד מספר ארגונים דומים. מה תפקידם? הם נוצרו כדי להבטיח את ריכוז הכסף הפנוי במערכת עם העברה לאחר מכן בתנאים מיוחדים למי שצריך. בואו נסתכל על דוגמה.

מאות אנשים צברו עשרת אלפים רובל מתחת לכריות שלהם. מביאים אותם לבנק ופותחים פיקדון שמבטיח עשרה אחוזים בשנה. יחד עם זאת, יש יזם שחישב שאם ירחיב את העסק שלו יוכל להגדיל משמעותית את ההכנסה. לדוגמה, בהשקעה של מיליון רובל, בשנה הוא קיבל ארבע מאות אלף רווחים, כלומר ארבעים אחוז. אבל יש בעיה אחת - אין לו כסף פנוי. במקרה זה, הוא פונה לבנק, אשר מספק לו את כל הסכום הדרוש בעשרים אחוזים בשנה.

Bכתוצאה מכך, כל הכסף הפנוי נכנס לעסקים והרוויח. המשק עובד, מגדיל כמויות, במילה אחת, מתפתח. אבל אם לא היו מתווכים, אז היית צריך לחפש באופן עצמאי אנשים בודדים שיש להם חסכונות ולנהל איתם משא ומתן.

מסקנה

אז שקלנו את הרעיון של המערכת הפיננסית. כמו כן צוינו המבנה, המאפיינים וההיבטים הפוליטיים.