'שיקום' ו'סנטוריום' הן מילים שמביאות פחד על פניהם של חוסכים רבים, במיוחד בעידן המשבר הפיננסי העולמי. בתרגום מילולי, "סנציה" מתפרשת כהחלמה. אם נטיל הגדרה על המגזר הבנקאי, אז זה יכול להתפרש כהבראה של מוסד פיננסי. סנטור הוא אדם או מפעל שאחראי על שחזור הפונקציונליות של מוסד בנקאי. שיקום עבודתו של מוסד פיננסי לא תמיד מתבצע, אלא רק כאשר ניתן להימנע מפשיטת רגל, או כאשר מוסד פיננסי מסחרי מסווג כמשמעותי לאזור מסוים. ההליך אינו יעיל אם משיכת יתרת הבנק תואמת את יתרתו. האפקטיביות של הליך השיקום נקבעת על ידי ועדת הבנק המרכזי.
מהות הליך השיקום
מהות הארגון מחדש היא החזרת הביצועים היעילים של הבנק מבלי לשלול את רישיון הבנק המרכזי. חוק הבנקאות קובע כי אם מתגלים קשיים בעבודת הבנק, על אחד היו"רים לדווח על הקשיים לבעלי המניות.בעלי המניות כבר מקבלים החלטה או להגדיל את ההון של מוסד אשראי בעצמם, או להכריז על אי כושר פיננסי בבקשה מקבילה לארגון מחדש. לדברי מנכ"ל הסוכנות לביטוח פיקדונות איסאיב, הוא נאלץ להתמודד רק לעתים רחוקות עם פעולות כאלה של בנקים. ברוב המצבים, הבעיות הקשורות לנזילות של מוסד פיננסי מוסתרות בקפידה.
מה עושים סנאטורים?
כאמור, סנטור הוא אדם או עסק שאחראי על שיקום בנק שנמצא בבעיה. יחד עם זאת, האינטרסים של המפקידים מוגנים. באופן אידיאלי, לאחר ארגון מחדש של המיזם, כל מפקיד צריך לקבל את הפיקדון שלו בחזרה. לא רק בנק הסנטוריום עובד בדרך כלל על ההליך, אלא גם הבנק המרכזי עצמו וה-DIA (סוכנות לביטוח פיקדונות). באמצעות שיקום נקבעים ליקויים בעבודה, מוציאים מההנהגה את האשמים בבעיות הבנק. מימון מקיף של המוסד מתבצע על מנת שיוכל לכסות את כל התחייבויותיו. בתי ההבראה עצמם מקבלים הטבות מסוימות מהשיקום. אנחנו יכולים לדבר על מתן הלוואה על ידי הבנק המרכזי בריבית נמוכה להפליא.
משימות של בתי הבראה ו-DIA
הליך הארגון מחדש ברוסיה מבוצע על ידי ה-DIA. הבנק-סנטוריום יכול לקחת חלק בהליך. מדובר במוסד פיננסי (הוא הרבה יותר גדול ממוסד שנמצא על סף פשיטת רגל), המוכן לקחת על עצמו חלק מההתחייבויות הכספיות של האחרון. לחילופין, עלה רמהנזילות יכולה להתבצע על חשבון משיכת כספים ממשקיעים. כאשר האחריות למצבו הפיננסי של בנק שנמצא על סף פשיטת רגל נופלת על כתפי מוסד פיננסי בהבראה, ה-DIA לוקח על עצמו את האחריות להקים מנגנון ניהול חדש. לאחר השלמת משימה זו, כל האחריות מוסרת מהסוכנות לביטוח פיקדונות. התאוששות פיננסית לא יכולה להימשך יותר מ-18 חודשים. ניתן להאריך בשישה חודשים רק אם החלטה זו תתקבל על ידי בית המשפט לבוררות. הבנק המרכזי קובע אם יתבצע רה-ארגון במקרה זה. לא קשה להבין מה על המפקידים לעשות בתקופת ההחלמה של הבנק, שכן תהליך זה אינו משפיע על השירותים של מוסד פיננסי ושותפויות.
מהם ההליכים להשבת הנזילות?
בהתאם לחוק, ארגון מחדש הוא מכלול של צעדים שאמורים להעלות את רמת הנזילות של הבנק, ובכך להציל אותו מפשיטת רגל על מנת לשמור על רישיונו. סנטור בנקאי הוא גוף המשפר את מצבו הפיננסי והכלכלי של החייב. במקביל, כל דרישות הנושים מתמלאות באמצעות הלוואות, ארגון מחדש של המיזם עם חובות והון, כולל. מותר לשנות את המבנים הארגוניים, המשפטיים והייצוריים של החייב. הסטטיסטיקה מראה שבטווח הארוך יש הרבה יותר פשיטות רגל. בהתחשב בשאלה מה המשמעות של תברואה עבור תברואה, ראוי לומר,שהתהליך הזה יקר מאוד מבחינה כלכלית ודורש הרבה מאמץ וזמן.
מה המשמעות של תברואה?
שיקום הוא הליך נרחב מאוד, שבמהלכו מיושמות משימות מסוגים שונים. אנחנו יכולים לדבר על פרופיל מחדש של פעילויות וסגירת תוכניות לא רווחיות. ניתנת דחייה או נכרת הסכם תשלומים חדש מבחינת פירעון חובות. תיתכן מחיקה חלקית של חובות, אשר נקבע בהסכם הפשרה. יש לחסל את החובות ולבנות מחדש את הנכסים. מכירה חלקית של נכס נפוצה. המשקיע, במקרה של גיוס כספים, לוקח על עצמו אחריות לתשלום חלק מהחוב. הוא מתחייב לפתור בעיות מבחינת מילוי התחייבויות כספיות. במהלך הארגון מחדש של הבנק, אנשים שאינם מעורבים ישירות בהליך הסנקציה עצמו עלולים להתפטר.
למה הממשלה תומכת בבנקים?
שיקום ופשיטת רגל אינן רק אינן מתאימות, אלא גם תופעות הפוכות. אם פשיטת רגל היא סגירה מוחלטת של מוסד פיננסי, שפוגע בכיסם של כל המשקיעים והלקוחות, הרי ארגון מחדש הוא החזרת היעילות של המיזם. הפורמט החיצוני של המוסד הפיננסי אינו משתנה. לממשלת רוסיה, לרבות לבנק המרכזי, יש אינטרסים משלה בענייני ארגון מחדש. עוזר למשתתפים בשוק הקטנים, זה מגביר את האמון במערכת הבנקאית המקומית. אם בנק שנמצא בנסיבות קשות, משמעותיות מאוד לאזור, אז פשיטת הרגל שלו עלולה לפגוע ביזמים, וכתוצאה מכך גם בכלכלה האזורית. נכון לעכשיו, ההליך ברוסיה מבוצע רק על ידי כמה מוסדות פיננסיים גדולים, שאינם להוטים במיוחד למלא את תפקיד המיסיונרים בשל עלויות כספיות משמעותיות.
קשיים עיקריים
החיטוי הבנק הוא בנק גדול יותר עם נזילות גבוהה שמחלץ מוסד בבעיה. בעיות בשיקום ביצועים קשורות בעיקר לפעולות לא נכונות מצד מנהלי הבנקים. או שהם מעורבים בפעילויות לא חוקיות, או שיש להם רכוש ממקור מפוקפק על חשבונם. הפיכת נכסים לנזילים לא תמיד אפשרית. בנוסף, כפי שמראה בפועל, ההלוואה שהונפקה לא תמיד מספיקה לשיקום מוסד פיננסי.
אילו הטבות מקבל בנק הסנטורים מתהליך השיקום?
בנקים-סנטוריומים מבצעים ארגון מחדש אך ורק למען האינטרסים שלהם. על ידי הפיכתם לפטרונים של מוסדות פיננסיים בעייתיים, הם מקבלים נכסים חדשים לניהול. ראוי להזכיר את האטרקטיביות של בתי הבראה עבור לקוחות. נוכחות הסטטוס מעידה על אמון הממשלה, ולכן, מושכת משקיעים, מעלה את רמת האמון במוסד. אתרי בריאות תמיד נהנים מתמיכת מדינה ויש להם יתרונות מסוימים. במקביל, מוטלות דרישות חמורות גם לבנק "המושיע" בגזרת ההלוואות וההגשמה.ההתחייבויות שלהם. יש לכך השפעה חיובית על המוניטין של המוסד, מעלה את רמת התחרותיות שלו בשוק הפיננסי המקומי.
