החוליה החשובה ביותר במערכת הבנקאית וניהולה בכל מדינה היא הבנק המרכזי. תפקידיו של מוסד זה מגוונים ומעניינים למדי, מכיוון שהנושאים בהם הוא עוסק מצויים בתחומים שונים של החיים הכלכליים של המדינה. המשימה העיקרית שלו היא להבטיח את יציבות המטבע הלאומי בתוך המדינה ולשמור על שער החליפין שלו בשוק החיצוני.
ברוב המקרים, הגוף הפיננסי אינו כפוף ישירות למדינה. לעתים קרובות באופן רשמי הבעלים של רכוש הבנק הוא גוף ממלכתי כלשהו, אך בדרך כלל בעלי המניות הם אנשים פרטיים. התפקידים העיקריים של הבנק המרכזי של המדינה חשובים ביותר והם זהים כמעט לכל המדינות:
- ראשית, הבנק המרכזי הוא מנפיק השטרות הפועלים במדינה, כלומר, באופן גס, הוא מדפיס כסף;
- שנית, הוא פועל כ"בנק של בנקים", משרת את הצרכים של מוסדות פיננסיים מסחריים ומפקח על יציבות המערכת כולה, תוך שמירה על העתודות הנדרשות;
- שלישי, היא משמשת כמנהלת המדיניות המוניטרית של המדינה, שבקשר אליה היא עוסקת בביצוע מספר פעולות.
אז זה בעצם מה שכל בנק מרכזי עושה. גם הפונקציות שהיא מבצעת בקשר עם ניהול המדיניות המוניטרית ראויות לציון ומעניינות, הן מהדהדות את מערכת היחסים שלה עם בנקים מסחריים.
הבנק המרכזי שולט באינפלציה ובשער החליפין של המטבע הלאומי, והוא עושה זאת בעזרת שלושה מכשירים פיננסיים:
- ניהול אספקת כסף. יותר מדי כסף מפחית את הביקוש אליו ומפחית את ערכו. כתוצאה מכך, המטבע בשוק הזר הופך זול יותר, והאינפלציה מואצת. כלי גולמי שמשפיע באופן רציני על התהליכים בכלכלת שוק.
- ניהול ריבית הבסיס והעתודות הנדרשות. על ידי הפחתה והגדלה של שני האינדיקטורים הללו, הבנק המרכזי שולט גם ב"מחיר" הכסף ומסדיר את פעולת המערכת הבנקאית, באמצעותו משפיע על היצע וביקוש בשוקי הכסף והסחורות.
- התערבויות במטבע. המכשיר הנפוץ ביותר, שיש לו השפעה די לא משמעותית על האינפלציה, אבל עוזר לשלוט על שער החליפין של המטבע הלאומי. על ידי קנייה או מכירה של רזרבה או מטבע לאומי בשווקים פתוחים, הבנק המרכזי יכול להשפיע על מסתו במשק ובהתאם לכך על מחירו. בנוסף, הוא עשוי לעסוק ברכישה ובמכירה של ניירות ערך שהונפקו על ידי הממשלה.
הבנק המרכזי, שתפקידיו, בהתאםמהארץ עשוי להיות צר או רחב יותר, כמובן, הוא גוף הכרחי במערכת הפיננסית והאשראי של המדינה. בנוסף לבנקים הרגילים, היא מעניקה הלוואות למדינה באמצעות הלוואות מקומיות ומכירת איגרות חוב ממשלתיות שהונפקו על ידי האוצר או גוף דומה. הפונקציות של הבנק המרכזי של רוסיה, וכנראה גם של מדינות אחרות, לא מסתיימות בכך. רוב הבנקים המרכזיים עוסקים גם באיסוף ופרסום מידע סטטיסטי הקשור לאינדיקטורים מקרו-כלכליים, קביעת ציטוטים רשמיים של מטבעות ומשימות נוספות נוספות.
במערכת הכלכלית של כל מדינה, קשה למצוא גוף שעוסק באותם דברים חשובים כמו הבנק המרכזי. הפונקציות שהיא מבצעת והמשימות שהיא פותרת כל כך חשובות שבלעדיהם, אולי, בכלכלת שוק, המדינה פשוט לא יכולה להתקיים.
