פעילויות מיקרו-מימון ומוסדות מיקרו-מימון הם המפתח ליזמים מתחילים. אנשי עסקים הנכנסים לשוק מקבלים גישה טובה יותר למקורות כספים. הבה נבחן בפירוט מה הם ארגוני מימון מיקרו.
מאפיינים כלליים
במדע הכלכלי, מימון מיקרו מובן כיחסים כספיים ספציפיים בין ארגונים המספקים שירותים רלוונטיים לבין עסקים קטנים במסגרת של קשר אישי וקרבה טריטוריאלית. עבודה כזו כרוכה בצבירת כספים, אספקתם במסגרת תכנית פשוטה. השגת ההון הדרוש מתבצעת על פי עקרונות תשלום, החזר, לטווח קצר, אמון. יש להוציא את הכספים ישירות לפיתוח הישות הכלכלית.
ארגונים מיקרופיננסים: ביקורות
לחברות אלה פוניםיזמים מתחילים רבים. בתנאים מודרניים, להתחיל מאפס היא בעייתית ביותר. זה מחייב חיפוש אחר מקורות מימון נוספים. כפי שאנשי עסקים מציינים בעצמם, ארגוני מיקרו-מימון יוצרים מערכת הלוואות יעילה ודינאמית ביותר. הכספים שהתקבלו מאפשרים לעורר עוד יותר את הייצור וההפצה של שירותים ומוצרים. חשוב גם שיזמים מתחילים יקבלו את ההזדמנות לא רק לרכוש את הניסיון הדרוש בשוק ביצירת הכנסה, אלא גם להתחיל לצבור הון.
משימות
ארגוני מיקרופיננסים מציעים תוכניות הלוואות גמישות. מודלים כאלה מקלים על התגברות על מכשולים ופתיחת עסק מאפס ללא כספים עצמיים והיסטוריית אשראי. בנוסף, חברות כאלה תורמות לפתרון המשימות הבאות:
- עלייה במספר היזמים בארץ.
- הגדלת ניכויי המס.
- בניית היסטוריית אשראי למימון עוקב דרך המגזר הבנקאי.
הטבות
מוסדות מיקרו-מימון מספקים שירותים לאנשי עסקים בנוסף לעבודתם של בנקים מסחריים. כך, יש חיזוק משמעותי של המערכת המוניטרית של המדינה. לעתים קרובות, התנאים שמציעים הבנקים מתגלים כבלתי נסבלים עבור גופים עסקיים. אחת הבעיות העיקריות היא הצורך להבטיח הלוואה. מוסדות מיקרו מימון מבצעים עסקאות קטנות עםסיכון נמוך ותגמול מוגדר. שירותים כאלה לא יהיו רווחיים עבור בנקים מסחריים.
Subjects
שירותי מיקרו-מימון הניתנים על ידי:
- מוסדות מיוחדים העוסקים בלעדית בהלוואות. הם, בתורם, ממומנים על ידי מקורות חיצוניים.
- איגודי אשראי. הן חברות עם חברות קולקטיבית. הם נוצרו כדי לספק שירותים פיננסיים לחבריהם. מקורות הכספים הם ישירות תרומות של חברים. בדרך כלל למבנים כאלה אין הכנסה חיצונית.
- קואופרטיבים חקלאיים אשראי. אלו גם אגודות חברות קיבוציות. הם עובדים בעיקר עם חוות ומפעלי ייצור חקלאי.
- קרנות תמיכה לעסקים קטנים. הם יכולים להיות עירוניים או ממלכתיים. עמותות כאלה מספקות שירותים ללא רישיון בנק.
רקע היסטורי
תעשיית המיקרו-מימון הייתה תוצאה של פיתוח מיקרו אשראי. פרופסור מוחמד יונוס הקים את בנק Grameen ב-1976. מוסד זה התמחה בהנפקת הלוואות לבנגלדשים עניים. מאמינים שמיקרו-מימון נולד בשנה זו. עם הזמן הופיעו שירותים אחרים לאנשים בעלי הכנסה נמוכה. למשל החלו להתפתח ביטוחי מיקרו, בעלות מיקרו וכו'. לפי הסטטיסטיקה שסיפק הבנק הבינלאומי, עד שנת 2005 היו יותר מ-7,000 חברות כאלה בעולם. בכלליהמורכבות של הלקוחות שלהם היא כ-16 מיליון אנשים במדינות שונות.
עבודה ברוסיה
בפדרציה הרוסית, חברות מיקרו-מימון מיוצגות על ידי מגוון צורות ארגוניות ומשפטיות. קואופרטיבים פועלים כמפעלי האשראי המיקרו העיקריים. עם זאת, יש לציין כי הפיתוח של מוסד המיקרו-מימון ברוסיה אינו אינטנסיבי כמו במדינות אחרות. יש מעט מאוד חברות מתמחות בארץ שיכולות לבצע את רוב פעולות ההלוואות הקטנות. לצורך היווצרות המערכת ופיתוחה לאחר מכן יש צורך בתמיכת המדינה ובמסגרת משפטית מתאימה. אחד הצעדים הראשונים לקראת פתרון בעיות אלו היה החוק "על ארגוני מימון מיקרו". זה אושר על ידי הדומא הממלכתית ב-2010. החוק הפדרלי מס' 151 מסדיר את עבודתן של חברות כאלה, קובע את הסכום, התנאים וההליך למתן הלוואות קטנות לאוכלוסייה.
