היום, בעיית מחזור הכסף הפלילי חריפה למדי הן ברמה האזורית והן ברמה העולמית - בין מדינות. ארגונים בינלאומיים שונים עוסקים במאבק בפעולות בלתי חוקיות אלו. במאמר נסתכל מקרוב על פעילות ה-FATF - זוהי קבוצה לפיתוח אמצעים בעלי אופי פיננסי למאבק בהלבנת הון. קשה להפריז בחשיבותה, שכן היא עושה כמיטב יכולתה להתנגד למימון קבוצות פשע וטרור ברחבי העולם.
מה זה
לפי ההגדרה הכללית, ה-FATF הוא ארגון בינלאומי העוסק בהכנת סטנדרטים עולמיים בתחום המאבק בהלבנת הון ותמיכה כספית בארגוני טרור. בנוסף, ה-FATF מחויב להעריך מערכות לאומיות מול סטנדרטים בינלאומיים מבוססים. הכלי המרכזי בפעילות המתוארת40 המלצות בתחום AML / CFT נחשבות לארגון, אשר נבדקות בקפידה (בערך כל חמש שנים). נשיא קבוצת FATF הוא סנטיאגו אוטמנדי.
היסטוריה של התרחשות
כבר ב-1989 של המאה הקודמת, על פי החלטת המדינות שנכללו ב"שבע הגדולות", הוקם ה-FATF. המשמעות היא שהופיע מוסד בינלאומי, אשר הופקד על המשימה של פיתוח ויישום תקנים בינלאומיים בתחום ה-AML/CFT. יותר משלושים וחמש מדינות ושני ארגונים בינלאומיים הם חלק מהקבוצה. כעשרים ארגונים ושתי מעצמות פועלים כמשקיפים.
מבנה ופעילויות
קבוצת FATF מקיימת כל הזמן ישיבות מליאה לפחות שלוש פעמים בשנה, שבהן מתקבלות החלטות מסוימות. גם הכלי של המכון הזה הן קבוצות העבודה שלו:
- לפי טיפולוגיה;
- הערכה ויישום;
- מימון טרור;
- על חקר שיתוף הפעולה הבינלאומי.
FATF הוא גם ארגון שמקיים אינטראקציה פעילה עם הבנק העולמי, קרן המטבע הבינלאומית ומשרד האומות המאוחדות למאבק בפשיעה ובסחר בסמים. כל המבנים הללו מפתחים ומיישמים תוכניות למאבק בהלבנת הון והשקעה בפעילויות פליליות.
אחד הכלים החשובים ביותר של ה-FATFהן מספר יחידות מודיעין פיננסי (או בקיצור FIUs) האחראיות לאיסוף ובחינת מידע פיננסי בתוך מדינה אחת על מנת לחפש ולזהות "הגירות כסף" בלתי חוקיות.
חברות בFATF
יותר מ-35 מדינות חברות בקבוצת FATF המפורסמת בעולם. המדינות המשתתפות הן: אוסטרליה, ניו זילנד, אסיה ואירופה, ארה ב, מקסיקו, ברזיל, ארגנטינה, דרום אפריקה והפדרציה הרוסית. האחרון היה חבר ב-FATF מאז יוני 2003. בנוסף למדינות, זה כולל שני ארגונים בינלאומיים: מועצת שיתוף הפעולה למדינות ערב במפרץ והנציבות האירופית.
ראוי לציין כי ביוזמתה של רוסיה בשנת 2004 נטל שירות הניטור הפיננסי הפדרלי חלק בפעילות ה-FATF מטעם הפדרציה הרוסית.
תכונות של המלצות
המסמכים של המכון הבינלאומי מכילים חומרים, כלומר מכלול של צעדים ארגוניים ומשפטיים שיש לנקוט בכל מדינה כדי ליצור משטר יעיל למלחמה בהלבנת הון ומימון טרור. מאפיינים כגון אוניברסליות ומורכבות באים לידי ביטוי באופן הבא:
- כיסוי מקסימלי של נושאים נגד הלבנת הון;
- קשר עם אמנות בינלאומיות אחרות, מעשים של ארגונים בינלאומיים רלוונטיים המעורבים ב-AML/CFT, החלטות מועצת הביטחון של האו"ם וכו';
- אפשר למדינות לאמץ מדיניות גמישה,פתרון בעיות אלה תוך התחשבות במאפיינים לאומיים ובפרטים של מערכת המשפט.
כל המלצות ה-FATF בשום פנים ואופן לא מחליפות החלטות דומות של ארגונים אחרים ואינן משכפלות אותן. להיפך, הם מפגישים את העקרונות, וממלאים תפקיד חשוב מאוד במהלך הקודקוד של חוקים ותקנות AML/CFT. על פי אחת מהחלטות מועצת הביטחון, 40 המלצות ה-FATF נחשבות למחייבות עבור כל המדינות החברות באו ם ללא יוצא מן הכלל.
איך זה פותח
ארבעים ההמלצות נוצרו במקור כאשר היה צורך ב-1990 לפתח כללים ולהגן על מערכות פיננסיות מפני פושעים שהלבינו כספים ממכירת סמים. מאוחר יותר, כלומר שש שנים מאוחר יותר, תקני ה-FATF תוקנו עקב שינויים בטכנולוגיה, הופעתן של מגמות חדשות ודרכים להלבנת כספים.
באוקטובר 2001, ה-FATF הטיל תחילה שמונה ולאחר מכן תשע המלצות מיוחדות למאבק במימון הטרור.
תקני הקבוצה עודכנו בפעם השנייה כבר בשנת 2003 והוכרו במאה ושמונים מדינות. כרגע הם נחשבים לתקן הבינלאומי למלחמה בהלבנת הון בלתי חוקית ומימון ארגוני טרור.
סוגי משנה של המלצות
ניתן לחלק את כל הרשימה של FATF (במיוחד תקנים) למספר קבוצות:
- תיאום ופוליטיקהבנוגע למניעת זרימות כספים לא חוקיות;
- הלבנת הון והחרמה;
- מימון טרור;
- סדרה של אמצעי מניעה;
- בעלות שקופה ופעילויות של ישויות משפטיות;
- שיתוף פעולה בינלאומי;
- אחריות וסמכות של רשויות רלוונטיות ואמצעים אחרים.
קבוצות אזוריות
כדי לפקח בקפידה על תזרימי מזומנים ועסקאות בינלאומיות, ולהפסיק פעילות פלילית בהקשר זה, ישנן קבוצות אזוריות מיוחדות כמו ה-FATF. הם תורמים להפצת סטנדרטים בינלאומיים ברחבי העולם. כל אחת מהקבוצות עוסקת באזור הספציפי שלה ולומדת את הפרטים של מחזור הכסף. בנוסף, מבוצעות הערכות הדדיות של מערכות פיננסיות לאומיות לצורך עמידה בתקנים ומחקר של מגמות עדכניות.
מהן הלהקות האלה? בסך הכל יש שמונה מהם בעולם: אסיה-פסיפיק, קבוצה בדרום אמריקה, אירואסיה, קבוצה במזרח ובדרום אפריקה, קבוצה במזרח התיכון ובצפון אפריקה, ועדת מומחים של המועצה האירופית, קבוצה קריבית וקבוצה במערב אפריקה. עוד אחד, למאבק בהלבנת הון במרכז אפריקה, טרם קיבל הכרה ולא הפך לחלק מסגנון ה-FATF האזורי.
רשימה שחורה
אחת הפעילויות של המוסד המתואר היא ללמוד אילו מדינות וארגונים אינם מצייתים להמלצות ה-FATF. במילים אחרותהמדינות והטריטוריות הלא שיתופיות כביכול נקבעות, הרשימה שלהן מורכבת, שנקראת "שחור". הכללת מדינה ברשימה זו אינה מובילה להחלת סנקציות, אך היא מעידה על מידת האמון במדינה זו מצד משקיעים זרים.
הכללה או הרחקה מהרשימה השחורה מתבצעת בפגישות של FATF בהתאם לקריטריונים הבאים שנקבעו בשנת 2000:
- פערים ברגולציה פיננסית - אלו יכולות להיות עסקאות במערכות תשלומים ללא ההרשאה הדרושה;
- מכשולים חקיקתיים, כגון חוסר היכולת לזהות את הבעלים של החברה;
- מכשולים בשיתוף פעולה בינלאומי - זה כולל את האיסור למסור מידע על החברה ברמת החקיקה;
- אי התאמה של אמצעים למאבק בהלבנת הון, למשל, כישורי צוות לא מספיקים, שחיתות וכו'.
לפי הסטטיסטיקה העולמית ונתוני הבנק העולמי על כלכלת הצללים, סחורות ושירותים בשווי של יותר מעשרה טריליון דולר מיוצרים ומסופקים מדי שנה.
