עצמאות פיננסית הוא נושא די רציני. איזו אבן דרך יכולה להיחשב כהישג שלה? איך להשיג את זה? האם החומר שנאסף הוא בצורת תכנית? האם קשה לקבל עצמאות כלכלית? כמה רחוק תצטרך ללכת כדי להיות אדם חופשי? כל זה יישקל במסגרת מאמר זה.
מידע כללי
התחל עם הגדרה. עצמאות כלכלית היא הדרגה הגבוהה ביותר של רווחה, שבמהלכה אדם אינו צריך עוד להתמקד בכמות הכסף הזמין כדי לספק את צרכיו ובקשותיו שלו. הוא משמש לעתים קרובות גם כמילה נרדפת למילה "חופש". מה גורם למצב הזה? עצמאות כלכלית מובטחת במקרים בהם אדם מקבל הכנסה משני מקורות או יותר. בנוסף, במסגרת המאמר, המיזם יישקל גם הוא, אך לגביו מעט מאוחר יותר. בוא נחזור לאיש שלנו. במצב המתואר, ההכנסה צריכה לעלות על ההוצאות ולהבטיח את צמיחת הנכסים המוחשיים והכספיים.המצב האופטימלי הוא כאשר מקורות הכספים יכולים לפעול במצב פסיבי - כלומר ללא התערבות אנושית (או במינימום).
כדי להשיג עצמאות כלכלית, רוב האנשים צריכים לעבור דרך קשה. זה תלוי באיזה מצב יש לאדם כרגע. ככל שהוא נמוך יותר, הדרך תהיה קשה יותר. לרוב, זה לוקח שנים (או אולי אפילו עשרות שנים). אתה לא תצליח לעבור את זה מהר. רק עם רצון, התמדה, התגברות מתמדת על קשיים וחיזוק מעמדו בהדרגה, ניתן להגיע לעצמאות כלכלית בתוצאה הסופית ולהירגע ברוגע יחסית. למה ניסוח כל כך מוזר? מדוע מוזכרת המילה "יחסית"? העובדה היא שנוכחות של חופש כלכלי אין פירושה פרישה מלאה ואפשרות של בזבוז בלתי מבוקרת של כסף. לא. תצטרך לשלוט ולנהל את הנכסים שלך. עם זאת, אלה שמשיגים עצמאות כלכלית טובים מאוד בניהול הכספים שלהם.
הדרך לחופש: צעדים ראשונים
אם אדם נמצא בבור חוב, אין זה סביר שיעשה מעבר מהיר לעצמאות. בואו נסתכל על השלבים שתצטרכו לעבור:
- השלב הראשון. נניח שהמיקום הנוכחי הוא חור פיננסי. הדבר הראשון שאנו צריכים לשאוף אליו הוא לעבור למצב של חוסר יציבות. כדי לעשות זאת, אתה צריך לשלם את החובות שלך. זה מושג על ידי עבודה בשני כיוונים: קשהחיסכון והגדלת ההכנסה הפעילה. במקרה הראשון, הכל יצטרך להיבדק. כּוֹהֶל? אנחנו הופכים לטיוטואלרים ולא משתמשים בכלל. סיגריות? כְּמוֹ כֵן. בידור? ובכן, בוא נצא לטיול פשוט. אנו עוקבים אחר ההוצאות וההכנסות. כל ההכנסות משמשות לפירעון חובות. במקביל, אנו עובדים על הגדלת ההכנסה הפעילה. ניתן להשיג זאת על ידי החלפת מקום עבודה למשרה בשכר גבוה יותר, חיפוש משרה חלקית נוספת, עבודה שנייה וכו'. וזהו, אין אפשרויות אחרות. לא כדאי להשקיע את הכסף האחרון בפרויקטים מפוקפקים ומסוכנים שונים שמבטיחים רווחי על. אז, סביר להניח, הבור רק יחמיר.
- שלב שני. אז הצלחנו להגיע למצב של חוסר יציבות פיננסית. בשלב זה אין חובות, וההכנסות שוות בקירוב להוצאות, אך יחד עם זאת מעט עולות עליהן. אתה לא צריך להירגע. מספיק למעוד ולעשות צעד אחד לא נכון, והבור ישוב מיד. כעת המטרה שלנו היא יציבות פיננסית. בשלב זה יש צורך להמשיך ולהגדיל את ההכנסה הפעילה, ליצור רזרבות וחיסכון, וגם ללמוד כיצד לתכנן בצורה מוכשרת ואפקטיבית את התקציב. בשלב זה מופיעה ההכנסה הפסיבית הראשונה, שדוגמה טובה לה היא ריבית על פיקדונות בנקאיים. אבל, יש להקדיש את תשומת הלב הגדולה ביותר לפיתוח מקורות לחידוש התקציב האישי. מילואים משמשים כרית בטיחות התומכת בנו בנסיבות כוח עליון. חיסכון משמש לחיזוק בסיס הנכסים המוחשיים. תכנון מוכשרמאפשר לך להגביר את מהירות השגת המטרה.
הנתיב לחופש: השלב האחרון
אז, השלב האחרון של המעבר לחופש כלכלי. כאן היציבות מחליפה את העצמאות. לרוב מדובר במעבר מהכנסה אקטיבית לפסיבית. במקרה זה, יש לשים לב ל:
- הון בנייה. למעשה, זוהי הכנה של קרנות ניידות במיוחד.
- יצירת מקורות הכנסה פסיביים. אנו יכולים לומר שאדם הופך למשקיע. ברצוני להסב את תשומת לב הקוראים לנקודה אחת מאוד חשובה: מקורות. ברבים. ככל שיש יותר, יותר טוב. למה? העובדה היא שהשקעה בפרויקט אחד, במיוחד במצבנו הכלכלי והפוליטי הלא יציב, היא פעולה מסוכנת מאוד. לכן, יש לגוון את המקורות למקסימום.
- מעבר הדרגתי של דגש מהכנסה אקטיבית לפסיבית. בהדרגה, ככל שמקורות הכנסה פסיביים גדלים, הם יתפסו נתח הולך וגדל מההכנסה. אבל, יחד עם זאת, יש לזכור שאם יצירה מסוימת מביאה עונג, אז אתה יכול להמשיך לעשות אותה בבטחה.
כך נראית הדרך לעצמאות כלכלית. ישנם נכסים מוחשיים נחוצים, כספים והזדמנויות. כל שנותר לעשות הוא להבטיח ניהול מוכשר של ההון והכספים האישיים באמצעות צבירה מתמדת של נכסים כספיים ומוחשיים, כמו גם הכנסה פסיבית. אם אתה מתחיל לא מחור, אלא רמה גבוהה יותר, אז הדרך תהיהקצר יותר. בנוסף, המאפיינים של אנשים יכולים להביא פרטים ספציפיים לתהליך היישום שלו. לדוגמה, מאז ביטול שיטת ברטון וודס, הערך האמיתי של הזהב הוכפל. לכן, אם מישהו רוצה שיהיה לו נכס נזיל חלש, אך אמין, הוא יכול לקנות לעצמו כמה ברים או תכשיטי זהב עבור הנפש התאומה שלו (אם הוא בטוח שהיא לא תעזוב אותו). אם תלמד את כל זה ביתר פירוט ותנתח את כל האפשרויות האפשריות והזמינות, אתה יכול בקלות לוודא שיש מספיק הזדמנויות להשיג את החופש הכלכלי שלך.
האם יש ספר טוב בנושא זה?
כן, אנחנו יכולים להמליץ על "הדרך לעצמאות פיננסית" של בודו שייפר. למה ספר, אם אפשר להכניס את כל הרעיונות הכלליים למאמר? ואז נשאלת השאלה כמה זמן מוקדש לתהליך החשיבה שמטרתו להשיג עצמאות כלכלית. זה פשוט נראה כאילו המשחק לא שווה את הנר. לדוגמה, כמה זמן בדרך כלל אדם חושב על שיפור הרווחה? במקרה הטוב, כמה דקות ביום, או אולי פעם בחודש. מה אם תחשוב על זה כמה שעות? וקחו את הזמן לעשות זאת, מבלי להרים את עיניו מהספר "הדרך לעצמאות כלכלית". בודו שייפר, יתר על כן, הוא אדם מנוסה למדי בהקשר זה, אשר מחשיב מספר רב של מנגנונים נסתרים של הפסיכולוגיה שלנו. יש קוראים שיגידו לעצמם כל הזמן: זה ברור ומובן. אבל, גם במקרה זה, כדאי להמשיך לקרוא את הספר. למה? נכון, כי במהלך התהליך הזה, אדם חושב עלעמדה משלו וכמה טוב להיות חופשי. הדרך לעצמאות כלכלית מאת בודו שייפר מאפשרת לך להתמקד במחשבה הזו למשך כמה שעות. כמובן שזה רחוק מלהיות הספר היחיד מסוגו. מלבדה, יש עוד רבים אחרים. אבל אתה צריך להתחיל איפשהו, נכון? ורצוי שהחוויה הראשונה הייתה חיובית. הרי אפשר לומר על ספרים רבים שכשקוראים אותם מבינים שאפשר להכניס את כל המחשבות המועילות לכמה משפטים. אמנם העצמאות הפיננסית של שייפר בהקשר זה היא אופציה טובה מאוד.
מה לגבי הארגון?
מבנים מסחריים ועתידם תלויים במידה רבה בקיימות הנוכחית. ויש לזה השפעה ישירה על העצמאות הפיננסית של המיזם. מה זה? זהו ייעוד של מצב עניינים של מבנה מסחרי, המציג את חלקם של הכספים הלווים בהון החברה. מקדמים עוזרים ללמוד את המצב. הודות לניתוח הדינמי שלהם, אתה יכול להבין מה המצב, כמו גם לעשות תחזית לגבי העתיד. ערכם של מקדמי העצמאות הפיננסית הוא שיקוף של המצב במפעל. בואו נסתכל עליהם ביתר פירוט. אז:
- מקדם עצמאות פיננסית ואוטונומיה. הוא משמש לאפיון חלקו של ההון העצמי של החברה במשאבי המזומנים הזמינים. קובע עד כמה החברה עצמאית בכספים שאולים. הערך האופטימלי גדול מ-0, 5.
- סיכון פיננסי. משמעות עבורוחייב להיות פחות מאחד. אם כמות הכספים המושאלים גדולה מהכספים הפרטיים, הדבר מצביע על כך שהמפעל אינו יציב מספיק.
- היוון. הייחודיות של מקדם זה היא שבמצב אופטימלי יש להקפיד על הצמיחה המתמדת שלו. משקף את רמת ההון שנוצר בתהליכים עסקיים.
- השבתה של חוב לטווח ארוך. משמש לפירוט מערכת המשאבים הפיננסיים, שבמהלכה הדגש הוא על ההיבט ארוך הטווח של היווצרות.
- הון עצמי לנייד. מראה איזה חלק ממנו משמש למימון פעילויות שוטפות. חייב להיות גדול מ-0, 3.
- כיסוי ריבית. משמש כדי לשקף את התשואה היחסית של הלוואות. מראה כמה יחידות רווח החברה מקבלת ליחידת כספים שגויסו.
- עומס דיבידנד. מתאר את מדיניות התשלומים במזומן למשקיעים ולבעלים. מציג את הסכום בפועל של דיבידנדים לכל רובל אחד של כספים מושקעים.
הגורם הכי כללי כאן הוא מקדם העצמאות הפיננסית והאוטונומיה.
כמה ניואנסים
לפני שאתה ממהר לחשב את הערך של אינדיקטורים, אתה צריך להבין כמה נקודות חשובות. ראשית, אין תקנים מחמירים מאוחדים עבור המקדמים המפורטים. הרבה תלוי בתנאים שבהם אתה צריך לפעול:
- מדיניות חשבונאות.
- מחזורקרנות.
- שיוך לתעשייה של הארגון.
- מחזור כספים.
בוא נסתכל על דוגמה השוואתית קטנה. כחומר עבודה, אנו לוקחים את מקדם הסיכון הפיננסי. עבור מפעלים יצרניים, מומלץ שלא יעלה על הערך של 0.15. עבור מפעלים מעורבים, ה-0.5 שכבר הוזכר. אבל עבור חברות מסחר, זה יכול להיות מספר יחידות. במיוחד הם אוהבים להשתמש בחפצים גדולים שונים הממוקמים על אלפי קילומטרים רבועים של שטח, למשל, סופרמרקטים. לכן, אינדיקטורים מקובלים נקבעים רק באמצעות השוואות מרחביות-זמניות. יחד עם זאת, אם יחס העצמאות הפיננסי מחושב מהמאזן, אז יש לקחת בחשבון את העובדה הצנועה שניתן לעוות או לעשות מניפולציה חלקית בנתונים. לכן, יש צורך לפקח בקפידה על כל הנקודות החשובות.
ניתוח עושר
שימוש ביחסים רחוק מלהיות הדרך היחידה להעריך את המצב של מיזם. ניתוח של עצמאות כלכלית יכול להתבצע גם על בסיס מצב רכוש. למעשה, העניין הגדול ביותר הוא ההון, שכבר הופך בזמן הקצר ביותר לסוג אחר של משאב. אז זה יכול להפוך להטבות כאלה:
- Workforce.
- אמצעי ייצור.
- Time.
- Money.
מוצרי הון המוצגים בנכסי מאזן החברה וקובעים את מצבה הפיננסי הנוכחי. הניתוח מתבצע בשני כיוונים:
- פנימי. לפי תוכן המאמרים, נתונים על יחסי הון חוזר, פריסת תשלומים, הערות.
- חיצוני. במקרה זה, תשומת הלב מוקדשת לדינמיקה (צמיחה) של מאמרים פעילים.
גישה זו מאפשרת לך לבחון היטב את המצב מול המיזם ולקבוע את המצב הפיננסי האמיתי, את מידת ההשפעה של הכספים הנלווים, וגם להעריך בערך כמה זמן זה יכול להתקיים בהיעדר תזרימי מזומנים חיצוניים (השקעות), הלוואות, זיכויים). אם ניתן להגיע לעצמאות פיננסית, אז זה מבטיח את יציבות הפיתוח וחופש הפעולה הכלכלי. אף אחד ושום דבר לא מפעילים לחץ על המיזם, לא נוצרים תנאים להחמרת המצב. וזה, בתורו, מבטיח עצמאות כלכלית לטווח ארוך. בתנאים כאלה, הרבה יותר קל להגיע לגבהים חדשים. בנוסף, ניתן להשתמש בקלות בנתונים מסוג זה כדי להרגיע משקיעים פוטנציאליים וקיימים לגבי מיקומו הטוב של המיזם.
על גורם האוטונומיה
קודם לכן, נבחנו אינדיקטורים לעצמאות כלכלית. ביניהם, יש אחד שצריך לתת לו תשומת לב רבה יותר. זה גורם האוטונומיה. עבורו, נשקול את הנוסחה. עצמאות כלכלית יכולה להיות הנחה או אמונה איתנה. האפשרות השנייה דורשת חיזוק בצורה של חישובים מתמטיים. הנוסחה הכללית היא כדלקמן: הון ורזרבות / סך הנכסים. כדי להקל על השימוש המעשי, בואושקול כיצד לעבוד עם נתוני מאזן. בדרך הישנה, אתה צריך לחלק את קו 490 ב 700. בדרך חדשה, 1300 / 1700 כבר קורה. באמצעות מניפולציות מתמטיות פשוטות כאלה, אתה יכול לקבל במהירות את הערך הנדרש. כפי שאתה יכול לראות, יחס האוטונומיה קל לחישוב ומאפשר לך לקבל מושג על המדיניות הנבחרת של המיזם מבלי להכיר מידע רב.
מה המשמעות של הנתונים?
המגבלה הנורמטיבית, כידוע, היא 0.5. יתרה מכך, ככל שהערך המתקבל גבוה יותר, כך המצב הפיננסי הנוכחי של המיזם טוב יותר. כדי להעמיק את הניתוח שבוצע, משווים את ערכו למה שקיים בממוצע לענף. אם מקדם זה קרוב לאחד, אז זה מצביע על כך שקצב הפיתוח של המבנה המסחרי מאופק. אחרי הכל, אם אתה מסרב לחלוטין למשוך הון שאול, אז הארגון מאבד מקור מימון לצמיחת נכסיו, שבזכותו ניתן להגדיל את ההכנסה המתקבלת. יחד עם זאת, זה גם יתרון. לפיכך, מצב כזה יכול להפחית משמעותית את הסיכונים להידרדרות בכושר הפירעון הפיננסי בהתפתחות הבלתי חיובית של המצב הנוכחי. מהם היתרונות הנוספים של שמירה על מעל 0.5? יציבות פיננסית גבוהה מאפשרת לך להסתכל אל העתיד בביטחון. אם כל הנושים ירצו בו זמנית שההתחייבויות שלהם ייפרעו, החברה תוכל להתמודד עם דרישה זו. אם המקדם קטן מ-0.5, אזאפשר להגדיל את הנכסים, אך סביר להניח שהם יירכשו באשראי.
מסקנה
אז בדקנו מהי עצמאות כלכלית. זהו הצעד הראשון בדרך לחופש. בשלב הראשוני, תמיד יש הרבה מועמדים, אבל רק מעטים הולכים רחוק יותר. ואין פלא. אחרי הכל, אם אתה רוצה להיות עצמאי כלכלית, אתה צריך לעבוד קשה במשך זמן רב. זו הדרך לפחות שנים. אין צורך לפנק את עצמכם באשליה שתוכלו להבטיח את הקיום הנוח שלכם בעצמכם בעוד מספר חודשים – תהיה פחות אכזבה בהמשך. אבל מי שיוכל לשלוט בו יקבל לא רק בסיס כלכלי אמין לפעילותו ולחייו, אלא גם למתן את רצונו, להרגיל את עצמו למשמעת עצמית כלכלית ולוודא שהכל לא היה לשווא. ובמה להשקיע:
- הפקה אמיתית.
- שירותים.
- נכסים פיננסיים.
- נכס.
- פטנטים והמצאות.
כל אחד מחליט בעצמו. אבל, יחד עם זאת, צריך לזכור פתגם לטיני ישן אחד: "ניצחון אוהב הכנה."
