כאשר מגיעים לסף מסוים של רווחים, אדם תמיד מתחיל לחשוב על חיסכון. גם האדם המודרני וגם אדם מתרבות מוקדמת יותר יחשבו כיצד לשמר את העושר הקיים ולהגדיל אותו. במשך כל הזמן של התפתחותו, דוגמאות של אמצעי צבירה השתנו ושונו. נכון לעכשיו, כסף הוא אמצעי החיסכון המפורסם והפופולרי ביותר. עם זאת, לא היחיד.
הגדרה
לפי ההגדרה, כספים כאלה כוללים משהו שיש לו שווי ערך של מוצר או שירות ונשמר להחלפה מאוחרת יותר.
בהגדרה, לכסף לא מוקצה התפקיד של האמצעי היחיד לחיסכון בערכים, שכן להרבה דברים אחרים שאינם קשורים ישירות לכסף יכולים להיות אותם מאפיינים. חופש בחירה כזה מאפשר לאדם למצוא את הדרך שלו לצבור ולהגדיל את הכספים שלוסטטוס.
תהליך הצבירה
הצבירה עצמה אינה פשוטה כפי שהיא עשויה להיראות במבט ראשון. בנוסף לתהליך הרגיל של החזקת סכום מסוים של כספים להחלפה, קיימות גם שיטות הצבירה הבאות:
- דרך שירותי בנקאות כגון פיקדונות.
- חיסכון בהשקעה.
- חיסכון בצורה של מוצרים חומריים מסוימים או מוצרי יוקרה.
עם זאת, כסף כאמצעי לצבירה עדיין משחק תפקיד מרכזי ביחסים כלכליים מודרניים. מכיוון שהם שוות ערך לעלות של כמעט כל מוצר או שירות, הם נזילים מאוד, וגם די צדדיים, קל להעביר אותם מהקונה למוכר. אבל בנוסף לכסף, קיימות בשוק אפשרויות חלופיות לחיסכון בעושר.
שיטות חיסכון וסוגיהן
מכיוון שערכים רבים נופלים תחת ההגדרה של אמצעי צבירה, בואו ניקח בחשבון את העיקרי והמוכר ביותר על ידי אנשים:
- לצבירת השקעות, כלי השקעה מיוחדים מתאימים ביותר: מניות, אג"ח ונדל"ן. מכיוון שהשקעות הן השקעה ארוכת טווח של הונו במשהו עם קבלת הכנסה לאחר מכן מפרויקט השקעה, קריטריון הבחירה העיקרי של אדם שמחליט להשקיע הוא הכנסה. כלומר, מעת לעת המשקיע מקבל מזומן או תשלומים אחרים מכספי הצבירה שהשקיע. פרויקטים כאלה נקראים נכסים.
- חיסכוןכספים במוצרי יוקרה או עתיקות איננה השקעה במובן המוחלט, שכן הדבר אינו מייצר הכנסה בתהליך החזקתו אצל אדם. מתודולוגיית החיסכון מיועדת לפיכך לעלייה שלאחר מכן בעלות של מוצרים עתיקים או יקרים.
- שירותי בנק מציעים תוכניות חיסכון כגון הפקדות או חיסכון. בנפרד, יש לקבוע כי פיקדונות ופיקדונות הם בדיוק תוכניות חיסכון, אך בשום אופן לא רווחים. רווחים על פיקדונות בנקאיים הם מיתוס, שכן הריבית מאפשרת לך להגן על כספים מפני אינפלציה (פיחות), אך לא להגדיל אותם. לכל ארגון בנקאי יש תנאים משלו למתן פיקדונות, אך המכניקה של שיטת צבירה זו זהה: הלקוח מנפיק את כספיו לבנק לתקופה מסוימת, ובזמן זה הבנק מתחייב לשלם ללקוח אחוז קבוע מראש.
כמובן, הדוגמאות שניתנו לאמצעי צבירה רחוקות מלהיות היחידות. עם זאת, כרגע הם הפופולריים והידועים ביותר.
תנאים למימוש
קודם כל, מאגר פוטנציאלי של ערך חייב להיות בעל נזילות, כלומר, יכולת להיות שווה ערך לעלות המספר המרבי של סחורות או שירותים. בנוסף, עליו להיות נייד כך שלא יהיו מכשולים להחלפה במהלך התהליך עצמו. זה חייב להתאים גם לצורת הצבירה שנבחרה על ידי האדם.
כסף והרבגוניות שלו
כסף הוא אולי הכי הרבהחנות מוכרת ופופולרית בעלת ערך מאז הקמתה. הם נוצרו אך ורק כמדד ערך, ובלעדיהם כרגע קשה לדמיין את הכלכלה ככזו. הערך של כל סחורה מתבטא בסכום כסף מסוים שעל הקונה לשלם עבור רכישת סחורה זו. והפשטות של תהליך ההחלפה הופכת אותם לנוחים להפליא. לכן, הם הדבר הראשון שעולה על הדעת כחנות למופת של ערך.
באילו מקרים הכסף מפסיק למלא תפקיד זה
תהליך הקנייה עצמו, כלומר החלפתם עבור סחורות או שירותים, תלוי ישירות הן בעלות הסחורה והן בעלות השטרות עצמם. הנכס האחרון (הנקרא נזילות) יכול במקרים מסוימים להפוך למכשול להחלפת כסף עבור סחורות או שירותים. לכן, כדי לשמור על מעמד של חנות בעלת ערך לכסף ספציפי, יש צורך לשמור על נזילותם ברמה גבוהה. ערכם בשוק עשוי לרדת או לעלות בהתאם לגורמים פנימיים או חיצוניים המשפיעים על המדינה עם מחזור שטרות מסוימים.
כל מדינה שואפת לשמור על המטבע שלה יציב ככל האפשר, בשביל זה צריך לשמור על איזון בין הביקוש אליו לבין ההיצע בשוק. עודף בהיצע כסף גורם לתהליך שנקרא אינפלציה, כלומר פיחות של כסף. עם אינפלציה גבוהה, הכסף מאבד את תפקידו כמאגר ערך, שכן לא ניתן לאחסן אותו לאורך זמן עקב ירידת ערכו לאורך זמן. לכן, המאבק באינפלציה הוא דרך מפתחחסוך להם את ההזדמנות לצבור בעזרתם.
