כולם צוברים משהו. ככלל, היום זה כסף. בעם זה נקרא "לשמור ליום גשום". אנחנו יכולים להחזיק מזומנים בבית מתחת למזרן, או שאנחנו יכולים להפקיד אותם בבנק. בכל מקרה, אם המשכורת מאפשרת, אני לא רוצה להוציא חלק ממנו. בתיאוריה זה נקרא "הנטייה השולית לחסוך". בפעם הראשונה זה נחקר ביצירותיו על ידי ג'יי מ' קיינס. בוא ננסה להבין איך המדד הזה יעזור לנו היום במשבר.
התמכרות פסיכולוגית
בוא נסטה קצת מהתיאוריה ונהרהר מדוע אדם נוטה לחסכון. כדי להצליח לצבור משהו יש לעמוד בשני תנאים: הראשון - כל הצרכים הראשוניים מסופקים, השני - סכום ההכנסה מאפשר לחסוך סכום מסוים.
מושגים כמו צריכה וחיסכון קשורים מאוד. הם לא מתכוונים לאותו דבר, אבל כאשר לומדים את הנטייה לצבור, אתה צריך להבין שהם תלויים מאוד זה בזה.חבר.
עוד בתחילת המאה ה-20, עם שחר התיאוריה הכלכלית, היה צורך לחקור את הקשר בין צריכה וחסכון. קיינס היה, כמובן, האדם הראשון שלקח על עצמו את המשימה הזו. התיאוריה שלו נקראת "החוק הפסיכולוגי הבסיסי". וזה מה שכתוב.
ראשית, החיסכון של אנשים תלוי בהכנסה. אחוז מסוים, נניח 5% מההכנסה, אדם מסוגל לחסוך לעתיד. אם ההכנסה תגדל, אחוז זה ישתנה באופן לא משמעותי. זה ייראה פרדוקס. אבל כאן נכנסת לתמונה הפסיכולוגיה האנושית. ככל שנקבל יותר, כך נוציא יותר. ולא נשאר עוד כסף לחיסכון. ואם צמיחת הצריכה תגדל ביחס להכנסה, אז הצמיחה של החיסכון תזדחל מאוד מאוד לאט.
Proof
יש הוכחה מאוד פשוטה שהצריכה עולה ככל שההכנסה עולה. קח, למשל, משפחה עם הכנסה של 6,000 רובל. הם מפרישים 2% מהסכום, ושאר הכסף הולך להוצאות שונות. מה אתה יכול להרשות לעצמך עם הכסף הזה? שלם חשבונות שירות, קנה סט מינימלי של מצרכים וכנראה הכל.
ההכנסה למשפחה מתחילה לעלות. כבר התרומה הכוללת היא 10,000 רובל. עכשיו את יכולה לקנות עוד בשר, ללכת יום אחד לקולנוע ולהרשות לעצמך לקנות שמלה חדשה. אבל הסכום שהופרש לחיסכון עדיין יישאר זהה. כי קודם כל אדם יספק את צרכיו, ורק אז יחשוב על כמות החיסכון.
גורמים המשפיעים על שינויים בצריכה ובחיסכון
העלייה או הירידה בצריכה ובחיסכון תלויה לא רק בגידול השכר. בסביבה הכלכלית יש עוד הרבה אינדיקטורים שבדרך זו או אחרת ישנו את יכולת הצרכן. הנטייה השולית לחסוך תלויה גם בגורמים אלה.
- אינפלציה. העלייה באינפלציה בדרך כלל גבוהה בהרבה מהצמדת המשכורות. ככלל המחירים עולים מדי חודש, בעוד שההכנסה המשפחתית עולה פעם בשנה לכל היותר. לכן, הצרכן צריך להוציא סכום גדול על רכישות, בעוד שלא נשאר כסף לחיסכון.
- הגדלת המסים. הגדלת הניכויים מביאה לירידה פרופורציונלית בכל ההוצאה, כולל הנטייה לחסוך.
- עליית מחיר. גורם זה ישפיע באופן משמעותי על אותם משקי בית עם הכנסה נמוכה. מי שמרוויח משכורות גבוהות יחסוך באותה מידה.
- הגדלת דמי הביטוח הלאומי. זה גורם מאוד מעניין. לרוב, הנטייה לחסוך מתרחשת כאשר אדם חש חוסר ביטחון מהמדינה. יש צורך בכסף במקרה של מחלה, מוות פתאומי וכו'. אם קופת הביטוח תספק את כל זה, אזי הצורך בחיסכון נפרד ייעלם. לכן, עם עלייה בתרומות החברתיות, הנטייה לחסוך יורדת.
- גידול של הצעות בשוק. זה רק גורם שיווקי. בדרך כלל ישנו דוחק לתרופות בתקופות של התפרצויות חדות של מגיפות, מגיפות וכו' עם עלייה בצריכההחיסכון הולך ופוחת.
- גידול בהכנסה. כפי שכבר נאמר, הצריכה והחיסכון נוטים לעלות עם עלייה בכמות הכספים.
Theory
בסביבה הכלכלית נהוג להבין את החיסכון כסכום כסף מסוים שמופרש מהכנסה לעתיד ואינו נצרך כרגע. הנטייה לחסוך יכולה להיות בינונית או שולית.
הנטייה הממוצעת לחסוך מראה איזה אחוז מהסכום הכולל שאדם מוכן לחסוך לעתיד, ומוצגת כנוסחה:
APS=S / Y כאשר S הוא חלק החיסכון ו-Y הוא סך ההכנסה.
הנטייה השולית לחסוך (נוסחה) מציגה שינויים בחלק החיסכון ובכמות ההכנסה. במילים אחרות, אינדיקטור זה יכול לומר כיצד הרצון של אנשים לשמור או לא את כספם שהרוויח ישתנה אם סכום ההכנסה הכוללת ישתנה:
MPS=δS / δY.
ככל שהחיסכון גדל, ההוצאות יורדות. המשמעות הכלכלית של אינדיקטור זה ברמת המדינה פירושה רצון לחסוך כסף, כלומר יש הזדמנות להשקיע אותו בייצור אמיתי. וזו השקעה, שבתורה משפיעה על הרווחה הכוללת של המדינה.
נטייה לשמור תרשים
ערך הנטייה השולית לחסוך, כפי שכבר גילינו, תלוי מאוד בצריכה. הגרף מציג את התלות בפועל של אינדיקטור אחד באחר. שקול את התמונה.
ציר Y מתקבללחשב את סכום ההכנסה, ועל האבשיסה - את כמות החיסכון. אם, בתיאוריה, כולם הוציאו סכום השווה להכנסה, אז הקשר יהיה קו ישר מושלם בזווית של 45 מעלות. קו זה מייצג את הקו הישר AB. אבל זה לא קורה בחיים האמיתיים.
הקו הישר המראה את הנטייה לחסוך מסומן על ידי הקו הכחול באיור, והוא תמיד סוטה כלפי מטה. נקודת הצומת O היא נקודת האפס חיסכון. המשמעות היא שמשק הבית מוציא את כל ההכנסה שהתקבלה על צרכיו. מתחת לצומת זה נוצר חוב ומעלה חיסכון. כפי שאתה יכול לראות, ככל שההכנסה גבוהה יותר, כך גדלה הנטייה השולית לחסוך.
תלות בחיסכון בגיל
במהלך חיינו, אנו מרוויחים כסף בצורה לא שווה. בתקופת חיים אחת הם לא מספיקים, בתקופה אחרת יש עודפים. ניתן להציג מגמה זו גם בצורה גרפית.
תנו להכנסה להיות על הציר האנכי, ולגיל על הציר האופקי. העקומה מלמדת כי החיסכון האישי עולה עם הגיל, בעוד שכמעט ואינו קיים בנוער. וזה באמת כך.
בזמן שאדם לומד ונמצא בשלב חיפוש המקצוע שלו, הכנסתו קטנה. הוא מוציא את רובו על חינוך או צרכים אישיים. מתבגר ומקים משפחה, הוא שוב מתחיל להגדיל את ההוצאות, אבל, ככלל, בשלב זה כבר נוצרה הכנסה יציבה ויש צורך לחסוך לפחות סכום קטן לרכישות גדולות (רכב, בית, חינוך ילדים). המשכורת הגבוהה ביותר שלךאדם מקבל בבגרות, ואז הוא מתחיל לחשוב על פנסיה ולחסוך חלק מהכסף שלו. בתקופה זו הנטייה השולית לחסוך מגיעה למקסימום, ואז שוב יורדת.
מה עוד משפיע על שיעור החיסכון
ישנם גורמים מסוימים שאינם הכנסה שיש להם גם השפעה משמעותית על יכולתו של אדם לחסוך כסף לעתיד.
הגורם הראשון הוא הציפייה. אם נצפה מצב משברי בארץ, ואדם מצפה שבקרוב המחירים יעלו והעמלות על שירותים יעלו, אז הוא יצטייד עכשיו, אם אפשר, במחירים נמוכים יותר. פחד ממדפים ריקים והוצאות ענק גורמים לאנשים להוציא את כל כספם כאן ועכשיו. אבל במצב הפוך, כאשר המחירים צפויים לרדת בעתיד, או לפחות רמתם תישאר ללא שינוי, אדם יחסוך יותר מאשר להוציא.
הגורם השני הוא חוב צרכנים. אנחנו חיים בעולם של הלוואות. ועכשיו יש נטייה כזו שכל החיסכון של האוכלוסייה פשוט הופך לתשלום עבור מוצר או שירות בתקופות עתידיות. רמת המשכורות הממוצעות לא מספיקה כדי לשים משהו בצד לרכישה גדולה. אתה יכול לחסוך לרכב למשך 10 שנים, או שאתה יכול לקחת אותו באשראי ולאחר מכן לשלם עבורו למשך 10 שנים. כך, הרצון והיכולת שלנו להציל משהו הופכים לכלי החזק ביותר של הכלכלה - אשראי.
נטייה לחסוך במאקרו-כלכלה
המושג של חיסכון חשוב מאוד לא רקעבור משקי בית בודדים, אך גם עבור המדינה כולה. הנטייה השולית לחסוך מראה אם האנשים בתוך המדינה יכולים להבטיח פיתוח וייצור צמיחה. נראה כי אינדיקטור פשוט יכול?
למעשה, ככל שהערך שלו גבוה יותר, כך יש בידיהם יותר כסף חינם לאנשים ולישויות משפטיות, מה שאומר שהם פועלים כמשקיעים פוטנציאליים. השקעות הן השקעות כספיות בתחום הייצור, ובו בזמן הכלי החזק ביותר להשפעה על התפתחות המדינה. ככל שמושקע יותר כסף בחדשנות, חידושים טכנולוגיים וכו' כך שיעורי הצמיחה הכלכליים גבוהים יותר.
מסקנה
הנטייה לחסוך היא אחד המדדים הכלכליים החשובים ביותר שניתן ללמוד לא רק ברמת משקי בית בודדים, אלא גם ברחבי הארץ כולה. ככל שמדד זה גבוה יותר, כך אנשים חיים טוב יותר.
