הביטוי "פירמידה פיננסית" הפך לסמל של הונאה והונאה. עם זאת, כיום הדרך הזו לבניית עסק ממשיכה להיות בשימוש בכל העולם. יזמים מגלים דרכים חדשות, והתופעה הזו לא הולכת להיעלם. מהם הסימנים של פירמידות פיננסיות? מה המהות שלהם? בואו נסתכל מקרוב.
מנגנון פירמידה
בניית עסק בצורה של פירמידה כרוכה במעורבות של שכבות רחבות יותר ויותר של משקיעים המבטיחים את היציבות והרווחיות של המערכת. התוכנית של הפירמידה הפיננסית היא פשוטה למדי: משקיעים חדשים מבטיחים את ההחזר על ההשקעות של משקיעים קודמים. ככל שרמת הכניסה גבוהה יותר, כך גדלה הסבירות להרוויח. כמעט אפסי סיכוי לקבל כסף מאלה שנמצאים בתחתית הפירמידה, וכפי שברור שהם ברוב, מי שעומד בראש, ואולי קרוב לפסגה, מרוויח הכי הרבה. השקעה בפירמידה היא לא תמיד הונאהתוכנית, אבל היא תמיד פגיעה. אפילו כשל קטן במערכת עלול להוביל לקריסתה. לרוב, קריסה מתרחשת כאשר חוסך גדול אחד או יותר רוצה למשוך את השקעתו.
ישנן מספר גישות להערכת אופיים של מבנים פיננסיים פירמידליים: ראשית, למפעלים כאלה יכולים להיות צורה ארגונית ומשפטית שונה, שנית, הם מערכת הולכת וגדלה של חובות חוב - ככל שפירמה כזו יכולה להחזיק מעמד זמן רב יותר., ככל שהיא צוברת חובות; שלישית, הפירמידה יכולה להיחשב כסוג של הונאה, אם כי ישנם מקרים שבהם מבנים כאלה נוצרו מתוך כוונות טובות. אבל הם תמיד פועלים כאמצעי להתעשר מהיר, אז הם מעלים שאלות מנציגי החוק.
סימנים עיקריים של מזימות פירמידה
אם כבר מדברים על עסקי הפירמידה, יש לציין שהוא יכול להיות מגוון מאוד, ויכול להיות מאוד קשה לזהות מיד הונאה. הסימן הראשון והחשוב ביותר של פירמידות פיננסיות הוא היעדר הון מורשה. כל תשלומי הדיבידנד מתבצעים על ידי משיכת משקיעים חדשים. סוג זה של עסק מסוכן מאוד עבור כל המשתתפים, למעט המארגנים, אבל זה יכול להיות מפתה מאוד עבור משקיעים, שכן היוצרים של תוכניות כאלה תמיד מבטיחים הכנסה מהירה וגבוהה. הערבויות הן המאפיין המוביל, שכן תמיד יש סיכונים לתוכניות פיננסיות לגיטימיות, ולכן הן אינן נותנות ערבויות. בדרך כלל לארגונים כאלה אין רישיונות לביצוע עסקאות פיננסיות. הם מציעים למכירה לא את הכספים הרגיליםמוצרים, אבל כמה המצאות משלו: מניות, הסכמי הלוואות. כמו כן, סימן לתכנית הפירמידה היא סעיף בחוזה שבמקרה של קריסת החברה, המשקיע אינו מקבל דבר ואין לו זכות לטעון תביעות. ישנם גם סימנים לפירמידות פיננסיות הקשורות לקידום: הן תמיד מפרסמות באופן מאוד פעיל, אפילו לפעמים באגרסיביות; המארגנים מקדישים הרבה זמן ומאמץ לקמפיינים של יחסי ציבור. כדי להסתיר את היעדר השקעה או פעילות הפקה אמיתית, המארגנים משתמשים באוצר מילים מיוחד בדיבור שלהם, הם יוצרים אשליה של תכנית מחושבת והגיונית. בכל ניסיון להתעמק בחקר המוזרויות של עבודת החברה, מופיעות הצהרות על סודות מסחריים. המשקיעים מאורגנים במעין קהילה של אנשים בעלי דעות דומות, למשתתפי התוכנית יש מוטיבציה לערב שחקנים חדשים. על כך, לרוב מוצעים להם בונוסים נוספים, לרוב בצורת נתח נוסף בעסק - בצורת גוש מניות, למשל.
מגוון של פירמידות פיננסיות
יש כמה ניסיונות לסווג מבנים פיננסיים פירמידליים. תוכניות אלו משתפרות ומודרניות כל הזמן, כך שלא סביר שניתן יהיה לכסות את כל המינים במסגרת טיפולוגיה אחת.
לפי אופן ארגון העסקים, ניתן לייחד פירמידות "טהורות" שאינן מקיימות פעילות כלל, למעט רישום משתתפים וגיוס כספים, ו"מוסוות" במסגרת מגוון סוגי עסקים: קרנות, מועדונים, רשתות. אפשר גם לחלק חברות כאלההמטרה המוצהרת של גיוס כספים: חלקם מציעים רווחים ומערבים אנשים עם הרווח המובטח, אחרים עובדים במסווה של פרויקטי השקעה, מועדוני עזרה הדדית. חלקן מתחפשות לחברות שמוכרות סחורות או שירותים מסוימים (לעתים קרובות יותר מאחרות, מופיע בהן שוק המט"ח). ישנן מזימות פירמידה המחקות מיזמים חברתיים או קרנות ללא מטרות רווח.
היום לעתים קרובות אתה יכול למצוא ארגונים שמציגים את עצמם כקואופרטיבים צרכניים או תוכניות חלופיות לחברות רשמיות של משכנתאות והלוואות. היום, כמעט בכל יום, מופיעה פירמידה חדשה, והאינטרנט מספק הזדמנויות עצומות לשעתוק שלהם. זה מאפשר לחלק תוכניות כאלה לעיצובים מקוונים ולא מקוונים. אפשר גם לחלק פירמידות לפי הכוונה לפגוע באזרחים: יש חברות שנוצרו מלכתחילה מתוך כוונות הונאה, ויש פרויקטי השקעה גדולים שנתפסו כעסקים אמיתיים, אבל כתוצאה מטעויות וחישובים שגויים הפכו לפירמידות.. לעתים קרובות אלה האחרונים מובילים להופעת "בועות" פיננסיות - זרימת השקעה גבוהה באופן בלתי סביר בפרויקט, שעלולה לעורר אובדן שליטה והרס של החברה.
קטגוריה מיוחדת היא המערכות הפירמידליות הרשמיות שנתמכות על ידי המדינה, למשל, כך מסודרות קרנות פנסיה במדינות רבות. פנסיונרים נוכחיים מקבלים הטבות מהפרשות של אזרחים נכים עתידיים. למרות העובדה שמנהיגי המדינות מדברים על השקעות שונות של קרנותקרנות פנסיה, אבל לעתים קרובות אין כמעט כאלה, שכן נטל הפנסיה במדינות המפותחות הולך וגובר: תוחלת החיים גדלה, מספר האוכלוסייה בגיל העבודה יורד, כך שפשוט אין מה לקרנות הפנסיה להשקיע, ויש סיכונים משמעותיים לקריסה של תוכניות אלה.
פרסום וקידום
סימנים חשובים של פירמידות פיננסיות הם פעילות פרסומית מיוחדת. חברות אלו זקוקות לצמיחה מהירה מאוד בפיקדונות כדי שלאנשים לא יהיה זמן להתחיל לדרוש דיבידנדים, ובמקביל, לכמות גדולה של כספים להיווצר במהירות. מטרות אלו משרתות על ידי פרסום מאסיבי של פירמידות פיננסיות, שיש להן מאפיינים משלה. מסעות פרסום כאלה פונים לרגשות אנושיים; הם מנסים להרגיע את החלק הרציונלי שלו וקוראים לפעולה ללא היסוס. תקשורת פרסום בנויה בדרך כלל סביב אדם מסוים, לעתים קרובות מעורבים כוכבים ואישים סמכותיים. נדיר מאוד להכיר במנהיגים האמיתיים של הפירמידה. כל המסרים בנויים על המוטיבציה האינסופית של הצרכן: הם מספרים לו איך הוא יכול להתעשר מהר בלי לעשות כלום, ונותנים הסבר מעורפל. מטרת הפרסום היא לדחוף לפעולה מיידית, לא הגיונית, והוא פועל כמנגנון שמנטרל חשיבה ביקורתית. על ידי להיות פולשני, להפגין באגרסיביות כמעט הצלחה ופשטות, ולדבר על כמה כבר הצליחו, ואולי אין לך זמן, נוצר עומס של ביקוש.
תשומת לב גדולהבארגונים כאלה ניתנים קמפיינים של יחסי ציבור: תמיד יש להם מצגות מצוינות, פרסומים מרשימים בתקשורת. תקשורת בנויה לרוב סביב דמות מותג שנועדה לעורר אמון.
חוויה גלובלית
מזימות הפירמידה שלנו משנות ה-90 בהחלט לא היו המצאה חדשה. הכלכלה העולמית הייתה מזועזעת בעבר מהתמוטטות החברות וההרס של האזרחים. צ'רלס פונזי נחשב ליוצר הראשון של פירמידה פיננסית בהיסטוריה, היום שמו הפך לשם דבר ומהווה ייעוד של תוכניות כאלה. ב-1919, הוא הגה תוכנית בינלאומית להחלפת קופונים שאמורה הייתה להניב רווחים עצומים. הוא הצליח למצוא כמה משקיעים להם הבטיח פונזי רווח של 45% תוך 3 חודשים בלבד. הוא לא התכוון לבצע החלפות של קופונים, במיוחד מכיוון שלא ניתן היה להחליף אותם בכסף, אלא רק לבולי דואר. אבל התוכנית עבדה, המשקיעים פשוט לא טרחו להתעמק במהות ההצעה והחלו להביא כסף. פונזי החל לשלם למפקידים הראשונים - וזה עורר את ההייפ, הכסף זרם כמו נהר. הפירמידה נפלה בעקבות פרסום בעיתון, שבו סבר העיתונאי שיש לקנות בכסף המושקע פי כמה יותר קופונים ממה שאפשר פיזית. המשקיעים מיהרו לחפש כסף, החברה הפסיקה את פעילותה. נמצא כסף בחשבונות פונזי, שחולקו בין הקורבנות. הם הצליחו להחזיר כ-40% מההשקעה שלהם, וזה לא היה התרחיש הגרוע ביותר בהיסטוריה.
אחרי זה, עולם הפיננסים הכיר הרבה יותר מזימות פירמידה.המפורסמות שבהן היו התוכניות של לו פרלמן, הבנק הבינלאומי של סטנפורד, חברות המסחר L&G ו-Yingkou Donghua, חוות הנמלים של W. Feng ועוד רבות אחרות.
אחת הפירמידות הגדולות ביותר ארוכות החיים נוצרה בארה ב על ידי B. Madoff. החברה שלו נחשבה לפרויקט השקעות מצליח, אנשים מפורסמים מאוד ובנקים גדולים רבים בעולם הביאו לכאן כסף. במשך 20 שנה הצליח מיידוף להתאזן, לשלם ריבית על ידי משיכת השקעות מתמדת. הכל הסתיים במפתיע, לאחר שבניו של איש הכספים דיברו על מהות מפעלו של אביהם. בשיחה פרטית הוא סיפר להם על סוד הצלחתו, והם דיווחו עליו למשטרה. מיידוף היה בחקירה תקופה ארוכה, ובגיל 71 הוא נידון למאסר לתקופה של 150 שנה.
ההיסטוריה הרוסית של הפירמידות
Mavrodi Sergey Panteleevich הפך לאב הקדמון של מבנים פירמידליים ברוסיה. ברוסיה הצארית היו פירמידות פיננסיות קטנות בדמות קרנות תמיכה הדדיות ופרויקטי השקעה מיתיים, אך הן לא הגיעו להיקף גדול. בברית המועצות לא הייתה אפשרות להשקעה פרטית, ולכן הונאות כאלה לא באו בחשבון. פירמידות פיננסיות ברוסיה שגשגו בתקופת הפרסטרויקה. אנשים היו המומים מהצמא לרווחים, וזרם הרמאים לא הצליח לנצל זאת.
תוכניות הפירמידה המפורסמות והגדולות ביותר, מלבד MMM, הן Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. עשרות מיליוני אזרחים סבלו מפעילותם. הם נתפסוטריליוני רובל, שלא חזרו בשום נפח. הניסיון של שנות ה-90 עם קריסות בפרופיל גבוה של הפירמידות, ליטיגציה וחיפוש אחר מבצעים ברחבי העולם במשך זמן מה הפחיתו את צמיחתן של תוכניות כאלה. אבל מאז שנות ה-2010 מתחיל סבב חדש בהיסטוריה של הפירמידות, שפורח בזכות האינטרנט והמצאת היזמים.
MMM
בשנת 1992 הקימו סרגיי פנטלביץ' מאברודי ואחיו ואשתו חברות. MMM, שמכרה מניות וכרטיסים משלה, הבטיחה הכנסה של עד 200% לחודש. החברה עצמה קבעה את המחיר למניות, הן לא הורשו לשום תנועה חופשית. בעלי המניות לא קיבלו מסמכים פיננסיים המאשרים את הרכישה. בעל המניות יכול למכור את מניות החברה ולהרוויח. המהות העיקרית של פירמידות פיננסיות היא למשוך משקיעים, ו-MMM השתמשה בהצלחה במנגנון זה. האוכלוסייה באותה תקופה הייתה אנאלפביתית מבחינה כלכלית ופתיה מאוד, ומברודי שיחק על זה. במשך שנתיים החברה פרחה והתעשר, חלק מהמשקיעים הצליחו להשיג הכנסה ובכך תרמו לפופולריות של החברה. MMM נבחנה בגישה יצירתית לפרסום: מיני סדרה על לניה גולובקוב ומשפחתו הפכה לסרט מוטיבציה אמיתי עבור אנשים רגילים, והמשפט: "אני לא מטעין חופשי, אני שותף" הלך לאנשים. בשנת 1994 הופיעו תביעות נגד MMM בגין אי תשלום מסים, אך מברודי הכחיש את ההאשמות הללו. כל זה עורר בהלה בקרב המשקיעים, ומתחילה פנייה כללית של בעלי המניות לכסף. בשנת 1997 הוכרזה MMM כפושטת רגל, ויוצר הפירמידה הואשם בהונאה. בסך הכל, כמעט 15 מיליון אנשים סבלו מפעילות ה-MMM, אך רק 10,000 הוכרו רשמית כקורבנות. הנזק מוערך ב-3 מיליארד רובל.
תכונות חדשות
הופעת האינטרנט הובילה לסבב חדש של פיתוח של עסקים מהסוג הפירמידי. הסיבה שזימות פירמידה באינטרנט הפכו כל כך פופולריות היא היכולת של היוצרים לשמור על האנונימיות שלהם. ישנם כלים רבים להעברת כספים באינטרנט אשר מנוטרים בצורה גרועה על ידי הרגולטורים. זה מה שרמאים משתמשים. הסוג הנפוץ ביותר של תוכניות פיננסיות באינטרנט הוא HYIPs. תוכניות השקעה אלו עם סיכונים גבוהים מאוד מציעות היום באינטרנט להשקיע בכמה תוכניות רווחיות. אבל למעשה, הרווח מתקבל על ידי משיכת עוד ועוד שחקנים חדשים. מארגני תוכניות הפירמידה באינטרנט מבטיחים שאין סיכון בתוכניות שלהם, שכן מספר המשתתפים הפוטנציאליים עדיין גדול מאוד. אבל הטיעון הזה לא עובד, שכן כל מהדורת חדשות עלולה לעורר פאניקה והתמוטטות הפירמידה. גם ברשת היום ניתן למצוא דגמים מסורתיים של פירמידות, הם נקראים הונאות (מהמילה הונאה). פירמידת השקעות כזו נועדה לפתיחות של אנשים שלא בודקים כלום ומעבירים כסף. ישנם דגמים שמתחפשים למשחקים המספקים מכירה של כמה תכונות של המשחק. רמאים משיקים פרויקטים חדשים ברשת מדי יום וכמעט תמיד לא נענשים.
מזימות הפירמידה המפורסמות ביותרמקוון
פירמידות האינטרנט המפורסמות ביותר כיום הן משחקי שבעת הארנקים, NewPro ו-MoneyTrain, הבורסה הוירטואלית של דור המניות שאורגנה על ידי ה-S. Mavrodi הידועה לשמצה, מערכות התשלום Perfect Money and Liberty Reserve, פירמידת ההשקעות WholeWorld ועוד רבים נוספים..
עסקים ותוכניות פירמידה ברשת
תושבי העיר המבוהלים היום לא רוצים רק להשקיע במקום כלשהו, אז מזימות הפירמידה החלו להתחבר תחת עסקי הרשת, שלמרות שזה גם לא נתפס בצורה חיובית במיוחד, יש עדיין מספר אנשים שמוכנים לעשות זאת. להשקיע בו. יש הרבה קווי דמיון בין פירמידות לרשתות, אבל יש גם הבדלים. כדי להבדיל בין תוכנית הונאה לעסק אמיתי, כדאי להבין מה ההבדל ביניהם. עסקי MLM תמיד מוכרים מוצר אמיתי. זה אולי באיכות שונה, אבל עדיין זה תמיד מוצא קונה. זה לא דורש יותר מדי דמי כניסה. הם עשויים להציע לקנות חבילת התחלה של מוצרים - אז המחיר שלה צריך להיות סביר ובדרך כלל מועדף למתחילים. לחברת הרשת יש כתובת אמיתית, מציגה מסמכים מרכיבים ללא בעיות, בדרך כלל לא מסתירה את האנשים הראשונים שלה. ההכנסה בעסקי MLM תלויה במאמצים ובפעילות של המוכר במכירות, ולא רק במספר האנשים שנמשכים.
כללי זהירות
כדי לא להתמכר לרמאים, כדאי לזכור כמה אמצעי זהירות פשוטים. אל תיכנע להבטחה של הכנסה מובטחת,בעולם הפיננסים של היום, לא יכולות להיות ערבויות. כאשר מצטרפים לתוכנית שותפים, עליך להעריך את כמות הניכויים "מעלה". בחברות מסחר זה לא עולה על 5%, אבל אם הם מבטיחים לנכות 10% או יותר, אז זה צריך להתריע. לאן שלא תקחו את הכסף, עליכם לבדוק היטב את המסמכים המרכיבים, הכתובת ואנשי הקשר של החברה. יש לזכור שביקורות באינטרנט ניתנות לניהול ולניהול על ידי בעלי הפירמידה, ולכן אין לסמוך עליהן באופן עיוור.
אחריות
אם לאדם יש שאלה: איך ליצור פירמידה פיננסית? אז אפשר להמליץ לו על הדברים הבאים: לחשוב על האחריות למעשיו, ורק לאחר מכן להמשיך בפעולות.
הונאה פיננסית נלחמת בדרגות שונות של הצלחה בכל מדינות העולם. רוסיה מספקת אחריות פלילית למזימות פירמידה. תיקוני החקיקה עברו כברת דרך ורק ב-2016 הם נחתמו סופית על ידי נשיא הפדרציה הרוסית. העונש העיקרי ליוצרים של עסקים מסוג זה הוא קנסות. כאשר מושכים יותר מ-1.5 מיליון רובל, הקנס יהיה מיליון. אם הפירמידה גדולה מ-6 מיליון, אז העונש יהיה גבוה יותר - 1.5 מיליון רובל, כמו גם עבודת כפייה ואפילו מאסר. הקושי להביא את הרמאים לדין נעוץ בעובדה שחוק מזימות פירמידות מציין רק את 5 סוגי מזימות הפירמידות הבאות:
1. אלה שאינם מסתירים את זהותם (כפי שהיה במקרה של MMM).
2. חברות המציגות את עצמן כאלטרנטיבות לגיטימיות למשכנתאות ולצרכנים.
3. חברות שעושות קשר כעוכונים, מיקרופיננסים וארגוני אשראי.
4. חברות שבמסווה של שירותים לביטוח, מימון מחדש, הסדרת חובות ללווים שונים, דורשות תרומות נכנסות גדולות.
5. ארגונים המתיימרים להיות שחקנים בשוק הפיננסי, בפרט משתתפים בשוק מטבעות המט ח. והרשימה הזו לא ממצה את כל מגוון החברות הפועלות על עיקרון הפירמידות.
