לפני כל אדם שרוצה לפתוח חשבון בנק, המשימה היא לבחור את הבנק הטוב ביותר ואת סוג החשבון הרווחי ביותר. ואם הכל פחות או יותר ברור בבנקים - אפשר לנווט לפי דירוגים רבים ולבחור בסניף שנמצא לא רחוק ממקום מגוריכם, אז בחירת סוג החשבון היא הרבה יותר קשה. ואכן, בנוסף לגובה הריבית יש לקחת בחשבון גם אפשרות של מילוי הפיקדון, משיכה מוקדמת, אופן חישוב הריבית וגורמים נוספים. בנוסף לגודל האחוז עצמו, יש חשיבות רבה למראה שלו. הבה נבחן בפירוט כיצד ריבית פשוטה וריבית דריבית נבדלים זה מזה.
ריבית פשוטה. נוסחת חישוב
בעניין פשוט הכל ברור מאוד, כי לומדים בבית הספר. הדבר היחיד שצריך לזכור הוא שהתעריף נקוב תמיד לתקופה שנתית. הנוסחה עצמה נראית כך:
KS=NS + NSip=NS(1 + ip), כאשר
HC - סכום ראשוני, KS - גמרסכום, i - ערך שיעור הריבית. עבור הפקדה לתקופה של 9 חודשים ושיעור של 10%, i=0. 19/12=0. 075 או 7. 5%, p – מספר תקופות צבירה.
בוא נסתכל על כמה דוגמאות:
1. המפקיד מפקיד 50 אלף רובל בהפקדה לתקופה של 6% לשנה למשך 4 חודשים.
KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 רובל
2. הפקדה לתקופה של 80 אלף רובל, ב-12% לשנה למשך 1.5 שנים. במקביל, ריבית משולמת מדי רבעון לכרטיס (לא מתווספת לפיקדון).
KS=80000(1+0, 121, 5)=94400.00 r. (מכיוון שתשלום הריבית הרבעוני אינו מתווסף לסכום ההפקדה, נסיבות אלו אינן משפיעות על הסכום הסופי)
3. המפקיד החליט לשים 50,000 רובל בפיקדון לתקופה קצובה, בשיעור של 8% לשנה למשך 12 חודשים. מילוי הפיקדון מותר ובמשך 91 ימים החשבון התחדש בסכום של 30,000 רובל.
במקרה זה, עליך לחשב את הריבית על שני סכומים. הראשון הוא 50,000 רובל. ושנה אחת, והשנייה 30,000 רובל ו-9 חודשים.
KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 רובל
KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 רובל
KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 רובל
ריבית כרוכה. נוסחת חישוב
אם התנאים להצבת פיקדון מצביעים על אפשרות היוון או השקעה מחדש, אזי הדבר מצביע על כך שבמקרה זה ייעשה שימוש בריבית דריבית שחישובה מתבצע לפי הנוסחה הבאה:
KS=(1 + i) NS
הסימון זהה לנוסחה של ריבית פשוטה.
קורה שמשלמים ריבית יותר מפעם אחת בשנה. במקרה זה ריבית דריבית מחושבת קצת אחרת:
KS=(1 + i/k)nkNS, where
k - תדירות החיסכון בשנה.
בוא נחזור לדוגמה שלנו, שבה הבנק קיבל הפקדה לתקופה של 80 אלף רובל, ב-12% לשנה למשך 1.5 שנים. נניח שגם ריבית משולמת מדי רבעון, אך הפעם היא תתווסף לגוף הפיקדון. כלומר, ההפקדה שלנו תהיה בהיוון.
KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 p.
כפי שאולי שמתם לב, התוצאה הייתה 1124.18 רובל יותר.
יתרון ריבית מורכבת
ריבית מרוכבת תמיד מביאה יותר רווח מאשר ריבית פשוטה, וההבדל הזה גדל מהר יותר ויותר עם הזמן. מנגנון זה מסוגל להפוך כל הון התחלתי למכונה סופר רווחית, אתה רק צריך לתת לו מספיק זמן. אלברט איינשטיין כינה פעם ריבית דריבית ככוח החזק ביותר בטבע. בהשוואה לסוגי השקעות אחרים, להשקעה מסוג זה יש יתרונות משמעותיים, במיוחד כאשר המשקיע בוחר תקופה ארוכת טווח. בהשוואה למניות, ריבית דריבית טומנת בחובה הרבה פחות סיכון, בעוד שאיגרות חוב יציבות מציעות תשואות נמוכות יותר. כמובן, כל בנק יכול להיכשל לאורך זמן (כל דבר קורה), אבל על ידי בחירת מוסד בנקאי שמשתתף בתוכנית ביטוח פיקדונות המדינה, אתה יכול למזער את הסיכון הזה.
אזניתן לטעון שלריבית דריבית יש סיכויים הרבה יותר גדולים מאשר כמעט לכל מכשיר פיננסי.
