כוח הקנייה של הכסף הוא נקודה חשובה בחינוך הפיננסי לכל אדם שרוצה לעשות סדר בענייניו ולהבין את פעולתו של מנגנון הכסף על מנת להגיע להצלחה ושגשוג אישיים.
מבוא
במהלך האבולוציה של התפתחות סוגים וצורות של כסף, עלתה השאלה לגבי ערכם. זה יכול להיחשב בצדק לקשה ביותר בתורה הכלכלית בכלל, ובפרט בתורת הכסף. לאחר שהלוואות שאין להן ערך פנימי משלהן ביססו את עצמן כצורה השלטת, הנושא הזה הסתבך עוד יותר. אחרי הכל, איך היה קודם?
הערך של כסף מן המניין היה תלוי במוצר שביצע את תפקידו. הודות לכך, הובטח אמון המשתתפים בשוק. והם קיבלו את כל התשלומים. כשהזהב הוסר ממונו (הוא איבד את תפקידיו המוניטריים), נוצר מצב אחר לגמרי. וזה נהיה אפילו יותר רלוונטי.להבין את כוח הקנייה של כסף. בקצרה, זוהי כמות הסחורות והשירותים שניתן לרכוש עבור יחידה אחת מהם.
איך המצב הנוכחי?
לספקים נוכחיים של פונקציות כספיות אין ערך מהותי. אבל הם מתקבלים כאשר משלמים עבור ערכים אמיתיים. כלומר, יש להם ערך אמיתי. מצב זה יכול להיות מוסבר על ידי העובדה שכל סוגי הכסף המודרני הם חובות חוב של נושאים מסוימים של כלכלת שוק. קשה להבין? בואו נסתכל על דוגמה קטנה.
שטרות ומטבעות הם מכשירי חוב שהונפקו על ידי הבנק המרכזי. מאחוריהם עומדת כלכלת מדינות שלמות. כספי פיקדון הם חובה של בנקים מסחריים, שטרות מונפקים על ידי ארגונים ומבנים מסחריים אחרים. יש לציין שקיים סיכון ניכר הקשור לכוח הקנייה של כסף.
על מה בנוי אמון?
הגורמים הבאים תורמים לכך:
- הפוטנציאל הכלכלי של המנפיק (מי שארגן את ההנפקה).
- ניסיון קודם של גופי שוק בשימוש בכסף זה בתהליך המחזור הכלכלי.
- יישום על ידי המדינה של מדיניות מוניטרית וכלכלית כזו שתשלול ציפיות אינפלציוניות בקרב משתתפי שוק וירידה ברמת האמון בעתיד.
- יצירת מערכת ערבויות לצ'קים ושטרות.
- מתן שטרות נייר ומטבעות בעלי מעמד של הילך חוקי, מונע מהמלווה/מוכרתפסיק לקחת אותם.
- גיבוש מערכת רגולציה, פיקוח וביטוח במגזר הבנקאי.
מתן אשראי עבור כסף אשראי (ברירת מחדל) ומתן לו לתת צורה ספציפית של ערך המכונה כוח קנייה.
קשר ספציפי
כוח הקנייה של כסף אינו מדד קבוע. זה עשוי להשתנות. הירידה בכוח הקנייה של הכסף נקראת אינפלציה. צמיחה היא דפלציה. סט הסחורות שניתן לרכוש ביחידת כסף תלוי ברמת המחירים שלהן. לכן, ככל שהם גבוהים יותר, כך תוכל לקנות פחות ולהיפך.
לכן, יש קשר הפוך בין עלות כספי האשראי לרמת המחיר. במקרה זה, השינוי מתבצע בהשפעת הזמן. זה קשור ישירות למנגנון היווצרותן של קרנות, כמו גם לביטוין כמימון וכהון. לעניין יש תפקיד גדול בזה. אז הם קוראים למחיר הכסף כהון.
יש עוד דבר אחד שאתה צריך לדעת. זוהי עלות ההזדמנות של הכסף. מה היא מייצגת? כשם שניתן למדוד את ערך הסחורה במונחים של כסף, כך מודדים כספים במונחים של המוצרים והשירותים שהם מאפשרים לכם לרכוש. זה הופך את הדפלציה/אינפלציה וכוח הקנייה של הכסף לקשורים בל יינתק.
על אינדיקטורים מיוחדים
הם משמשים כדי לקבוע את כוח הקנייה של כסף. לדוגמה, אלה הם סיטונאיים ומחירים לצרכן. במקרה הראשון, הכוונה היא לערך שמשלמים מפעלים וארגונים, ובמקרה השני, האוכלוסייה במסגרת מסחר רגיל לשימוש עצמי. נכון, חישובם של מדדים כאלה אינו משימה קלה. אחרי הכל, הם מציגים שינויים לא עבור מוצרים בודדים, אלא עבור המכלול שלהם.
כלומר, המדדים מצביעים על רמת המחירים הכללית. לדוגמה, הקמעונאות של 1990 ביחס ל-1985 (היא נלקחת כבסיס) הייתה 110. כלומר, הייתה עלייה של 10% (110-100=10). אם ערך המדד היה 95%, אז זה מצביע על ירידה של 5% במחירים.
אינדקס יוקר המחיה
מציג את המחירים של מוצרי צריכה ושירותים. חישוב זה קשה אפילו יותר מהקודם. בתחילה, הם מרכיבים את מה שנקרא סל הצרכנים. מה שנקרא קבוצה של מוצרים ושירותים בסיסיים הנצרכים על ידי האוכלוסייה. זה מחושב עבור כל קבוצת מוצרים.
לאחר מכן, באמצעות סקר, קבע כמה כל מוצר מהווה בהוצאות הצרכניות של המשפחה. המדד הכולל נמצא כממוצע משוקלל לכל קבוצת מוצרי צריכה, כלומר תוך התחשבות בחלקם.
תהליכי שינוי ערך
יש שניים מהם - אינפלציה ודפלציה. יש לציין כי האפשרות הראשונה בעולמנו נפוצה הרבה יותר מהשנייה. בהקשר זה, תורת הכמות של כסף חשובה.
מייסדו נחשב להוגה הצרפתי ז'אן בודן בן המאה השש-עשרה. הוא היה מהראשונים שהבחין בכך אצלוהעלייה בזרימת הכסף והזהב לאירופה מהעולם החדש הובילה לכך שמחירי המתכות היקרות הללו ירדו. ובמקביל, המחיר של כל השאר עלה. אבל בצורתה המודרנית, תורת הכמות של הכסף הוצגה על ידי הכלכלן אירווינג פישר. הוא זה שניסח את משוואת החליפין.
בעבודתו "כוח הקנייה של הכסף", כתב פישר כי אספקת שטרי האשראי, כפול מהירות המחזור שלהם, שווה לסכום העלויות המגיעות לכל הסחורה והשירותים הנמכרים. כאשר האמירה הזו מוחצנת לכל החיים הכלכליים, צצה אמירה אחת ידועה. כלומר: היצע הכסף קובע את מחיר הסחורה. כלומר, פשוט לא יכול להיות שכוח הקנייה של הכסף גדל במהלך תקופה של אינפלציה.
פיתוח התיאוריה
מהמסקנה לעיל, פותח קונספט שלם, שמכונה כיום מונטריזם. הנציג המפורסם ביותר שלה הוא מילטון פרידמן. הוא הסיק מסקנה מרחיקת לכת אף יותר מתורת הכמות של הכסף. הוא ניסח ופרסם שהממשלה צריכה לדאוג רק להסדרת היצע הכסף. וכאן יש להגביל את התערבותם בכלכלה.
לנוסח הזה יש רקע כלכלי רציונלי מאוד. לפיכך, ככל שהתוצר הלאומי שנוצר במדינה גדול יותר, כך כמות הכסף צריכה להיות גבוהה יותר במחזור. אחרי הכל, כספים הם בעצם השתקפות של מוצרים. כאשר הכמות הפיזית של הסחורה הזמינה עולה, יש להגדיל את היצע הכסף ולהיפך.
בוא נגיד מילה על אינפלציה
ועכשיו בואו נעבור למעניין ביותר בתנאים שלנו. כוח הקנייה של הכסף נוטה לרדת בתנאי אינפלציה. יחד עם זאת, מסת הכסף שנמצאת במחזור מתגלה כרגישה ביותר ביחס לרמת המחירים. לכן, בין אם נרצה ובין אם לא, במקרה זה עלינו לפעול באופן מידתי. אי עמידה בכלל זה עלול להוביל לכשלים שונים בתפקוד של כל מערכת הכסף של הסחורות.
כדוגמה, אנו יכולים להביא את המצב ברוסיה, שהתפתח במחצית הראשונה של 1992. ואז החלה הליברליזציה של המחירים. בתוך כמה חודשים, הן הסיטונאי והן הקמעונאי גדלו בכפי חמישה. כוח הקנייה של הכסף בתקופת האינפלציה ירד באותו סכום. אבל כאן מסת ניירות האשראי גדלה רק פי שניים או שלושה. בגלל זה, היה מחסור חריף בכסף.
לכן לא היו למפעלים מספיק כספים לשלם שכר, לבצע תשלומים עבור אספקת חומרים ומכירת מוצרים מוגמרים. בשל כך, היה צורך להכניס בדחיפות שטרות בעלי ערך גבוה למחזור. כמות המזומנים הוגדלה בחדות, התאפשרו תשלומים ללא מזומנים, הותרו קיזוזים הדדיים של חובות של מפעלים שונים, כלומר, נעשה הרבה כדי לנרמל את המחזור.
תכונות של תהליכים אינפלציוניים
כשהם מדברים על המוני הכספים, אזלרמוז ללא/מזומן. השפעת האינפלציה על כוח הקנייה של הכסף מתבצעת לא רק באמצעות ההנפקה, אלא גם באמצעות שינויים בכמות הכספים בחשבונות הבנק. האפשרות השנייה משפיעה על כמות המימון שניתן להוציא בהיעדר חשבונות. במקרה זה, כספים נוספים מתקבלים לא באמצעות הכנסות והכנסות, אלא באמצעות הלוואות, סובסידיות וסבסוד. עם שימוש נאות במכשירים פיננסיים אלה, זה מאפשר לך לשמור על המצב.
אם אתה חוצה קו סביר, אז השינוי בכוח הקנייה של הכסף בא לידי ביטוי לאחר זמן מסוים. ככל שהמדינה לקחה יותר מסומן, כך היא תרגיש את עצמה מהר יותר וחזקה יותר. יתרה מכך, זה תלוי לא רק בהכללת הדפוס, אלא גם ברגולציה. ממשוואת החליפין לעיל, מסתבר שכמות הכסף הדרושה להסתובב עומדת ביחס הפוך למהירות התנועה שלהם מאדם אחד למשנהו.
על מהירות הכספים
ככל שמהירות המחזור גבוהה יותר, הכסף רץ מהר יותר. בהתאם לכך, בעת ביצוע פעולות החלפת סחורות, ניתן להסתדר עם מספר קטן יותר מהן. ישנן דרכים שונות להאיץ את תזרים המזומנים ולהגביר את מהירות המחזור. לדוגמה, צמצום משך הפעולות הבנקאיות, שהן העברת כספים.
לשיפור היעילות של מוסדות פיננסיים ומוסדות אשראי יש גם השפעה חיובית על אינדיקטור זה. מסיבות אלה הוגברה המהירותתפקוד הבנקים המודרניים, מה שמאפשר להסתדר עם מספר ימים, ולמעשה, אפילו מספר דקות לעבודה. אבל זכור שמהירות מתייחסת להכנסה. אל תלך שולל על ידי הרעיון שהגדלת שיעור ההוצאות שלך תגדיל את העושר שלך. קודם כל, יש צורך לעבוד על גידול ההכנסה, ליצור ערך אמיתי מהר יותר, להרוויח יותר. רק דרך זו יכולה להוביל אותנו לשגשוג.
